工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等六家銀行的半年報(bào)近日全都出爐，由于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大了向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的力度，同時(shí)增加了撥備計(jì)提，六家銀行的凈利潤(rùn)全都出現(xiàn)兩位數(shù)的降幅。

六家銀行半年凈利潤(rùn)均大幅下降

銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1萬億元，同比下降9.4%。觀察最新公布的銀行半年報(bào)，工、農(nóng)、中、建等六家銀行的凈利潤(rùn)降幅全都高于9.4%。

具體來看，工商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)最多，達(dá)到1498億元，同比下降11.2%；建設(shè)銀行緊隨其后，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1389.39億元，同比下降10.77%；農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1091.90億元，降幅為10.8%；中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1078.12億元，同比下降11.22%；交通銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)369.97億元，同比下降14.26%，在六家銀行中降幅最大；郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)336.73億元，同比下降10.02%，雖然實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)最少，但降幅也最小。

原因一：向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利

多位銀行高管指出，上半年業(yè)績(jī)下滑，并不是銀行自身的經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題，而是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的讓利。

工商銀行行長(zhǎng)谷澍說，今年以來，按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低社會(huì)融資成本、減免收費(fèi)和貸款延期還本付息等措施，累計(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利518億元。其中，落實(shí)降低社會(huì)融資成本讓利271億元。上半年，認(rèn)真落實(shí)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款、推進(jìn)LPR定價(jià)轉(zhuǎn)換等政策，促進(jìn)貸款收益率下行。其中，新發(fā)放貸款利率下降40個(gè)BP至4.53%

央行公布的數(shù)據(jù)顯示，今年前 7個(gè)月，金融部門已經(jīng)為市場(chǎng)主體減負(fù)8700多億元，預(yù)計(jì)全年可為市場(chǎng)主體減負(fù)約1.5萬億元。8700億元讓利的大頭包括銀行降低利率減負(fù)4700億元，銀行通過減免服務(wù)收費(fèi)減負(fù)2045億元等。

原因二：加大力度處置不良貸款

銀行凈利潤(rùn)下降既受到讓利的影響，同時(shí)也受到商業(yè)銀行加大不良貸款處置和撥備計(jì)提力度的影響。農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)張青松說，上半年農(nóng)行積累了比較充裕的財(cái)務(wù)資源，用于彌補(bǔ)將來可能發(fā)生的信貸損失。

張青松：農(nóng)行的撥備一直處于較高的水平，也就是說農(nóng)行具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。上半年農(nóng)行計(jì)提貸款撥備991億元，也就是從我的營(yíng)業(yè)收入中有991億元是用來彌補(bǔ)信貸損失的。所以到6月末，農(nóng)行的撥備余額達(dá)5920億，撥備覆蓋率285%。撥貸比4.08%，較年度上升了0.02個(gè)百分點(diǎn)。

受新冠肺炎疫情影響，不少企業(yè)在今年出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)困難，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量也面臨一定的壓力。從不良貸款來看，截至6月末，六家銀行不良貸款率與一季度末相比均有所上升。

多位銀行高管指出，雖然未來一段時(shí)間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在不良貸款方面依然面臨一定的反彈壓力，但有能力保持銀行資產(chǎn)質(zhì)量的基本穩(wěn)定。