后疫情時代,外貿形勢向好,部分外貿出口企業(yè)訂單增長較多,資金周轉壓力較大,尤其是中小外貿企業(yè)更急需資金“補血”。然而,銀行受限于傳統(tǒng)的風控管理和信貸模式,中小外貿企業(yè)融資較為困難。為助力中小企業(yè)走出困境,浙商銀行依托企業(yè)的出口退稅數(shù)據和出口收匯數(shù)據,創(chuàng)新推出兩種大數(shù)據授信模式:“出口銀稅貸”和“出口數(shù)據貸”。
“出口銀稅貸”是浙商銀行應用大數(shù)據信用授信的創(chuàng)新產品,該產品受到青島市稅務局的高度認可,是島城首家與稅務局進行出口退稅數(shù)據對接的銀行。浙商銀行青島分行相關負責人表示,經過雙方歷時3個月的系統(tǒng)對接及層層測試,該產品于5月14日正式上線。
記者了解到,“出口銀稅貸”是指經企業(yè)授權后,獲取其在稅務機關“銀稅互動平臺”上的出口退稅數(shù)據,應用系統(tǒng)大數(shù)據分析,結合人工方式,給予出口企業(yè)一般授信額度的授信模式。該授信額度內可辦理短期流動資金貸款、出口應收賬款入池質押項下各類授信業(yè)務,以及對客外匯衍生品交易業(yè)務。
某外貿企業(yè)經營水產品出口,出口退稅記錄良好,但由于輕資產運營,抵押物較少,一直未能獲批授信。“出口銀稅貸”業(yè)務上線首日,該企業(yè)通過銀稅互動平臺授權浙商銀行獲取出口退稅數(shù)據,通過系統(tǒng)審核后,獲批出口銀稅貸授信額度230萬元。
“通過政銀互動,把企業(yè)的退稅信息轉化為融資的‘真金白銀’,切實將金融力量注入島城中小外貿企業(yè),有效緩解中小外貿企業(yè)融資難問題,促穩(wěn)外貿基本盤?!鄙鲜稣闵蹄y行青島分行相關負責人表示。
記者了解到,“出口數(shù)據貸”是浙商銀行總行與外管總局進行系統(tǒng)對接,本行經企業(yè)授權后,獲取其在國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺上的出口收匯數(shù)據,對接國家外匯管理局名單篩查接口及本行大數(shù)據風控平臺,應用系統(tǒng)大數(shù)據分析,結合人工調查,由系統(tǒng)自動計算給予出口企業(yè)一般授信額度的授信模式。
某跨境電商主營家居用品出口,產品出口至海外倉,受國外疫情影響,回款時間較往年更長,流動資金短缺壓力較大。經青島分行工作人員介紹該產品后,企業(yè)掃描數(shù)據貸二維碼發(fā)起申請,很快獲批了150萬授信額度,企業(yè)對審批效率和額度都很滿意。
出口銀稅貸和出口數(shù)據貸兩種大數(shù)據授信模式,全線上審批,審批效率快,落地時間短,引金融活水潤澤企業(yè),為守信的納稅人打通融資服務“最后一公里”。下一步,浙商銀行青島分行將再接再厲,助力暢通經濟運行和市場循環(huán),為青島實體經濟發(fā)展和企業(yè)成長貢獻力量。
記者 宋鑫陶
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