11月2日，第十六屆亞洲金融年會在北京成功舉辦，21世紀亞洲金融競爭力研究案例同步揭曉。青島銀行憑借優(yōu)秀的風險管理能力和高質量的發(fā)展表現(xiàn)摘得“2021年度亞洲卓越風險管理銀行”。

21世紀亞洲金融年會創(chuàng)辦于2006年，由南方財經(jīng)全媒體集團指導，《21世紀經(jīng)濟報道》主辦，歷經(jīng)十五年的積累和沉淀，21世紀亞洲金融年會已經(jīng)成為中國內地與亞洲各國（地區(qū)）乃至歐美金融界交流和對話的最專業(yè)、最具影響力的平臺之一。

風險管理是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的生命線。經(jīng)過多年發(fā)展，青島銀行已經(jīng)從一家資產規(guī)模450億元、年營業(yè)收入10億元、納稅額不足1億元的地方小銀行，成長為實現(xiàn)“A+H”兩地上市、管理總資產超過7000億元、存款突破3000億元、營業(yè)收入突破百億、納稅額超15億元的區(qū)域性中型銀行，趟出了一條高質量發(fā)展的實踐之路。青銀金租、青銀理財兩家子公司相繼開業(yè)，集團化的經(jīng)營模式更是助其走出山東，走向全國，

在這條高質量發(fā)展之路上，青島銀行做對了什么？

堅持黨建引領，有機融合經(jīng)營發(fā)展

2017年10月，全國國有企業(yè)黨的建設工作會議在北京召開，會議強調，堅持黨對國有企業(yè)的領導不動搖，開創(chuàng)國有企業(yè)黨的建設新局面。堅持黨建引領，既是商業(yè)銀行落實“黨對一切工作的領導”的重要舉措，也是完善新時代中國特色公司治理機制的重大創(chuàng)新。

據(jù)了解，青島銀行將黨的領導融入公司治理全過程，充分發(fā)揮黨委在把方向、管大局、促落實方面的核心作用。

在完善制度保障方面，早在2017年該行就將黨的領導寫入公司章程，明確黨組織在公司治理中的地位，從制度上保證黨組織在法人治理結構中的法定地位。

在明確決策流程方面，該行堅持把黨委研究作為董事會、管理層決策重大問題的前置程序，確保黨委意圖在全行重大決策中得到充分體現(xiàn)。

在強化人員配置方面，該行實現(xiàn)黨委班子成員與董監(jiān)事會成員之間“雙向進入、交叉任職”，保障黨委各項決策落到實處、取得實效。

同時，青島銀行持續(xù)開展基層特色黨建品牌創(chuàng)建培育工作，充分將黨建工作與經(jīng)營發(fā)展有機融合，開創(chuàng)了“黨建品牌一根主線穿、基層特色品牌百花齊發(fā)、各放異彩”的黨建工作新局面。

例如，青島銀行萊西支行創(chuàng)建基層黨建品牌——“青銀助農村村通黨群e家”，這是該行為積極響應國家實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要舉措之一。在轄內萊西支行設立首家助農服務點，將政務服務、行政許可、社保查詢、銀行業(yè)務等功能融合在一起，讓村民足不出村便可以享受現(xiàn)代化的金融服務，有效打通了農村金融服務的“最后一公里”。萊西支行在黨建品牌的引領下將服務社會民生與經(jīng)營發(fā)展有機結合了起來，實現(xiàn)了社區(qū)、村民、銀行多方共贏的良好效果。

提升公司治理有效性，增強核心競爭力

一直以來，監(jiān)管部門高度重視商業(yè)銀行風險管理監(jiān)管工作。今年以來，陸續(xù)發(fā)布《銀行保險機構公司治理準則》《銀行保險機構大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》文件，進一步推動銀行機構提高公司治理質效和治理水平。

“完善的公司治理是商業(yè)銀行規(guī)范化運作的機制保障，是確保商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展的關鍵，是商業(yè)銀行核心競爭力的來源?！鼻鄭u銀行董事長郭少泉在采訪中表示。

近幾年，青島銀行著力構建規(guī)范、高效的公司治理運作機制，持續(xù)提升公司治理的規(guī)范性與有效性，不斷夯實合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展的基礎，公司治理特色實踐經(jīng)驗得到了業(yè)內專家及主流媒體的高度關注與一致認可。

青島銀行相對分散、相互制衡、長期穩(wěn)定的混合所有制股權結構，并充分利用該股權結構的特點，將各個主要股東的訴求有機統(tǒng)一到推動銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的整體目標上來，使公司治理各參與主體形成合力。

此外，青島銀行建立了以《公司章程》為核心，股東大會、董事會、監(jiān)事會及各專門委員會議事規(guī)則等專項制度為補充的公司治理制度體系，明晰各公司治理主體的權利義務、職責邊界和運作規(guī)范，保障“三會一層”權責清晰、規(guī)范運作、有效制衡，合規(guī)履行各公司治理主體在決策、監(jiān)督與執(zhí)行方面的職責，切實維護股東、上市公司、員工及其他利益相關者的合法權益。

中國社會科學院公司治理研究中心與國內公司治理專業(yè)刊物《董事會》雜志調研組對青島銀行公司治理進行了專門的課題研究，《金融時報》《大眾日報》等多家主流媒體也對青島銀行公司治理特點進行了專題報道，公司治理已成為青島銀行重要的核心競爭力之一。

在談及股權管理與公司治理的關系時，郭少泉表示，股權管理是公司治理的基礎和關鍵，城商行應努力搭建良好的股權結構，建立規(guī)范的股權管理機制，為建立良好的公司治理機制、切實提升公司治理質效奠定堅實的基礎。

截至2021年5月末，青島銀行質押股份占比12.21%，前三大股東均未質押所持股份，未發(fā)生股權質押引起股權糾紛或股權變更，不存在被質押股權涉及凍結和司法拍賣的情況。在規(guī)范開展關聯(lián)交易方面，以準確認定關聯(lián)方為基礎，以加強系統(tǒng)管控為手段，以實行總額度控制為閥門，通過準確識別關聯(lián)交易管理中的潛在風險點，推動管理關口前移，建立事前管理模式，保障關聯(lián)交易合規(guī)開展。截至目前，該行各項關聯(lián)交易比例均滿足監(jiān)管要求，授信類關聯(lián)交易連續(xù)多年保持零不良。

建立統(tǒng)一授信制度，資產質量持續(xù)優(yōu)化

自2018年起，青島銀行建立垂直的集中授信審批模式，將全行的授信業(yè)務納入總行集中審批，在崗位設置、權限安排及業(yè)務流程等方面形成有效的制約和監(jiān)督機制。

2019年1月，在成功實現(xiàn)A+H上市之后，青島銀行堅持底線思維，強化風險管理，回歸本源服務實體，全行保持著平穩(wěn)、高質量的發(fā)展步調，資產質量持續(xù)保持優(yōu)質，不良貸款率持續(xù)處于同業(yè)先進水平，風險管理能力不斷增強。

今年青島銀行還確立統(tǒng)一授信制度，建立覆蓋全客戶、全資產口徑、全機構的統(tǒng)一授信體系和信用風險并表管理體系，總行授信審批部統(tǒng)一負責去拿集團的授信審批工作，實施垂直化管理。審批權限集中在總行，分設審批中心，審批官由總行垂直管理，執(zhí)行統(tǒng)一的審批標準，從體制上保證審批的獨立性和授信政策的貫徹。促使業(yè)務規(guī)模和資產質量雙向協(xié)同，穩(wěn)健發(fā)展。

具體措施上，堅持“每周我巡視”的高管巡視制度，每周輪流由總行行級領導帶領巡視小組，隨機選取部分基層各網(wǎng)點進行檢查，隨時查找合規(guī)操作、制度執(zhí)行、風險隱患等方面的問題，并在每周總行行長辦公會上通報巡視情況、落實問責和督令整改。

創(chuàng)立“虛擬支行”替崗審計模式，總行組建專業(yè)團隊，以突擊檢查方式直接接管基層網(wǎng)點負責人、主要管理人員和業(yè)務操作人員等關鍵崗位的工作，強制基層網(wǎng)點原關鍵崗位人員離崗，檢查和發(fā)現(xiàn)經(jīng)營和操作中可能存在的問題，有效防范操作風險和員工道德風險等。

與此同時，青島銀行還通過科技賦能，提升風險管理科技水平。不斷探索科技賦能、自主建模、數(shù)據(jù)治理的路徑，在統(tǒng)一授信、并表管理、風險監(jiān)測等重點領域和業(yè)務流程加快布局，堅持“能用機器解決的不用人、能用網(wǎng)絡解決的不用跑”的風險管理思路，上線信貸風險管理APP和信用風險預警系統(tǒng)，豐富信貸業(yè)務的風險管控手段，提升風險管理科技水平。

最新發(fā)布的三季報顯示，截至今年9月末，青島銀行不良率為1.47%，較去年末下降0.04個百分點，不良率降至5年新低。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁