隨著居民消費(fèi)需求和消費(fèi)觀念的改變，消費(fèi)客群更加精細(xì)、標(biāo)簽維度更加多元，居民消費(fèi)行為的隨機(jī)性和消費(fèi)場景的碎片化將重塑零售銀行的服務(wù)新生態(tài)。在此背景下，不少銀行已將零售業(yè)務(wù)作為提升競爭力的關(guān)鍵抓手以及發(fā)展的“主戰(zhàn)場”，青島銀行就是其中一員。

信用卡業(yè)務(wù)是零售銀行主要的板塊之一，也是金融科技深入應(yīng)用領(lǐng)域之一。青島銀行以信用卡為零售轉(zhuǎn)型升級的抓手，在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢大背景下，圍繞用戶、深挖場景，布局線上線下一體化運(yùn)營體系，為客戶提供立體式、綜合化金融產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)“彎道超車”。

僅三年發(fā)卡量突破300萬張

隨著用戶消費(fèi)水平的逐步提升和移動互聯(lián)技術(shù)的飛速發(fā)展，用戶的消費(fèi)行為和消費(fèi)習(xí)慣發(fā)生了顯著的變化。如何方便快捷地獲得更好的消費(fèi)體驗，成為人們的基本訴求之一。而信用卡作為一款支付消費(fèi)工具，距離場景越近，交易越便捷，卡片的活躍度自然更高。

青島銀行信用卡作為行業(yè)中的“后浪”，選擇以全新發(fā)卡模式及理念作為新的切入點(diǎn)，實現(xiàn)了發(fā)卡規(guī)模的快速增長。

2018年9月10日，青島銀行信用卡正式上市，66天發(fā)卡量即突破10萬張；2019年9月，發(fā)卡一周年之際，累計發(fā)卡突破100萬；2021年12月，青島銀行信用卡累計發(fā)卡突破300萬張，僅僅3年時間劈波斬浪完成信用卡業(yè)務(wù)“從無到有”“從有到強(qiáng)”的跨越式發(fā)展，破局謀新躋身全國城商行信用卡前列。除亮眼的發(fā)卡成績，青島銀行信用卡的交易頻率、使用頻次也不斷增加。目前，青島銀行信用卡月均交易筆數(shù)已突破800萬次，處于全國城商行領(lǐng)先地位，客戶月均交易筆數(shù)接近10筆。

鏈接場景生態(tài)，撬動零售業(yè)務(wù)

登陸A股市場之后，青島銀行持續(xù)加強(qiáng)零售銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品體系、風(fēng)控管理和服務(wù)建設(shè)，加大金融科技應(yīng)用、拓展線上線下渠道，滿足客戶在支付結(jié)算、個人貸款、信用卡消費(fèi)、財富管理等各個方面的需求，構(gòu)建了多元服務(wù)體系，為零售客戶提供便利的服務(wù)和順暢的體驗。

而青島銀行信用卡作為大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的利器，一出道就果斷選擇與最前沿的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)領(lǐng)袖建立連接，將其在渠道、場景等方面的能力，與青島銀行在資金、風(fēng)控、服務(wù)等方面積累的經(jīng)驗形成優(yōu)勢互補(bǔ)，實現(xiàn)“金融+場景”雙向賦能，迎合目標(biāo)客戶的需求，從而更好地打破用戶增長的瓶頸。

作為山東省本土的城商行，青島銀行以信用卡為契機(jī)，利用區(qū)域地緣優(yōu)勢，圍繞當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和客戶需求，與本地用戶建立高頻互動關(guān)系，通過大規(guī)模消費(fèi)場景觸達(dá)用戶真實需求，讓金融服務(wù)下沉。

青島銀行信用卡作為全國首張主打生活消費(fèi)場景的信用卡，自推出之日起，便面向山東本地城市的年輕用戶，提供美食、外賣、電影、旅游等一站式“吃喝玩樂”特權(quán)權(quán)益：不斷與本地商戶開展跨界合作，搭建了基于本地用戶消費(fèi)偏好的系列營銷場景。如聯(lián)合本地奶茶品牌打造深入人心的青島銀行奶茶季活動；合作當(dāng)?shù)厣坛瞥觥霸略?折”的招牌活動；上線加油滿減活動，助力當(dāng)?shù)剀囍髅篮蒙睢?/p>

除此以外，青島銀行信用卡結(jié)合本地方言、本土美食等山東元素，策劃了系列富有山東特色的品牌推廣活動，深受用戶青睞。

金融科技，助推數(shù)字化轉(zhuǎn)型

近年來，伴隨金融科技的迅猛發(fā)展，我國銀行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程明顯加快，數(shù)字化成為商業(yè)銀行重組要素資源、重塑業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改變競爭格局、融合實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵力量，日益成為商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展的第一驅(qū)動力。

青島銀行信用卡為用戶提供線上一站式“申請-激活-綁定-支付-還款-查詢”的閉環(huán)服務(wù)，實現(xiàn)了服務(wù)、需求與用戶的多維連接。目前，用戶可直接通過青島銀行信用卡小程序、青島銀行APP等在線渠道申請辦卡，不用填紙表，申請流程全部在線完成。

2021年6月，青島銀行攜手美團(tuán)與中國銀聯(lián)，重磅推出數(shù)字信用卡產(chǎn)品——“青島銀行美團(tuán)無界卡”，在網(wǎng)上申請成功后，持卡人可以選擇無需配發(fā)實體卡，即可免去制卡和郵寄環(huán)節(jié)，直接前往銀行網(wǎng)點(diǎn)激活使用，實現(xiàn)“當(dāng)日申卡當(dāng)日用”的高效便捷體驗。

除了對于信用卡形式的創(chuàng)新，青島銀行還一直致力于對用戶使用場景及應(yīng)用終端進(jìn)行不斷優(yōu)化 ，從而實現(xiàn)交互過程中一站式、便捷化服務(wù)體驗。

從UI界面基于大數(shù)據(jù)決策的優(yōu)化，到秒批秒用；從豐富微信小程序自助服務(wù)能力到積分商城體系優(yōu)化建設(shè)；再到人工智能服務(wù)、大數(shù)據(jù)實驗室等功能的改善，青島銀行信用卡在金融科技實現(xiàn)全方位應(yīng)用，不斷提高金融服務(wù)可得性及滿意度。

風(fēng)險管理是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，而金融科技則是強(qiáng)大風(fēng)險管理能力的“助推器”。青島銀行信用卡的實時審批系統(tǒng)是建立在海量大數(shù)據(jù)信息構(gòu)建的模型體系之上，審批風(fēng)控模型利用AI自學(xué)習(xí)技術(shù)構(gòu)建，對客戶做出更加精準(zhǔn)劃分和有效識別,實現(xiàn)全流程的智能反欺詐識別與調(diào)查。

相信未來，青島銀行將會繼續(xù)以信用卡為契機(jī)，不斷豐富“金融+場景”，圍繞客戶豐富、智能、便捷的產(chǎn)品體驗需求，通過線上線下一體化發(fā)展，實現(xiàn)零售客戶數(shù)量與質(zhì)量雙升，讓金融服務(wù)融入到民眾日常生活中的同時，推動青島銀行大零售轉(zhuǎn)型。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁