借力數(shù)字化重塑傳統(tǒng)擔保模式，青島城投金控集團旗下青島城鄉(xiāng)社區(qū)建設融資擔保有限公司（以下簡稱城投金控擔保）探索數(shù)字普惠金融業(yè)務場景再邁堅實一步。日前，由城投金控擔保作為擔保機構(gòu)，平安銀行發(fā)放的300萬元“數(shù)保貸”貸款順利發(fā)放到青島潤森生態(tài)建設工程有限公司賬戶，標志著城投金控擔保首筆“數(shù)保貸”業(yè)務成功落地。

“‘數(shù)保貸’是面向繳納增值稅和所得稅企業(yè)的一種免抵押、免擔保的融資擔保業(yè)務，該業(yè)務借力平安銀行的技術(shù)和多維場景應用優(yōu)勢，與擔保機構(gòu)的風控能力形成‘優(yōu)勢疊加+風險共擔’?！背峭督鹂負Ｏ嚓P(guān)負責人表示，同時，這也是城投金控擔保借力數(shù)字化技術(shù)手段，突破傳統(tǒng)擔保模式，為滿足小微企業(yè)貸款增額需求提供的更快速、高效的金融配套支持。

記者了解到，作為省內(nèi)首家獲得AAA級主體信用評級的融資性擔保機構(gòu)，城投金控擔保積極探索并創(chuàng)新引領業(yè)務模式的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極發(fā)揮好金融“輸血供氧”的通道作用，不斷提高融資服務的精準性和小微企業(yè)的獲得感。自公司成立以來，已累計服務中小微企業(yè)3000余家（次），累計實現(xiàn)擔?？偨痤~超690億元。

創(chuàng)新惠企 打造數(shù)字化審批新模式

“從完成審批到貸款發(fā)放，不到3個工作日就獲得貸款利率為6%的300萬元授信額度，我們再也不用擔心因現(xiàn)金流不寬裕影響企業(yè)發(fā)展了！”談及此次“數(shù)保貸”業(yè)務的辦理，青島潤森生態(tài)建設工程有限公司負責人心中滿懷感激。

記者了解到，青島潤森生態(tài)建設工程有限公司是一家以修復生態(tài)環(huán)境為主的綠化工程企業(yè)，公司主要承攬市政公用性質(zhì)工程，包括對青島市及周邊地區(qū)進行植皮修復、山體修復、景觀提升等工程項目的施工。隨著近年來公司業(yè)務的快速發(fā)展，企業(yè)對日常流動資金的需求日益增加，特別是到了春季施工旺季公司更是面臨不小的資金缺口，而苦于沒有抵押物也使得公司迫切需要其他增信措施。

在了解企業(yè)的融資需求后，城投金控擔保積極對接并詳細介紹了“數(shù)保貸”產(chǎn)品，其免抵押、免擔保的特點也能很好滿足該公司的金融需求，在工作人員的指導下，該企業(yè)立即通過平安銀行“數(shù)保貸”產(chǎn)品線上申請融資。

“依托平安銀行兩千多個維度的大數(shù)據(jù)信息采集，以納稅人在稅務部門的繳稅信息和數(shù)據(jù)作為主要依據(jù)，運用科技手段分析企業(yè)納稅行為及納稅結(jié)果，企業(yè)在獲批銀行額度后，銀行將信息推送至擔保公司進行共享，經(jīng)多種數(shù)據(jù)源整合加工后即可完成審批及放款流程?！鄙鲜龀峭督鹂負Ｏ嚓P(guān)負責人介紹，經(jīng)擔保公司的實地盡調(diào)，在完成與平安銀行協(xié)議簽約后，審批額度最高可達500萬元。

據(jù)介紹，“數(shù)保貸”業(yè)務借力平安銀行的技術(shù)優(yōu)勢和多維場景應用，配合擔保公司人員的風控優(yōu)勢，兩類機構(gòu)進行了優(yōu)勢疊加，不但加大了技術(shù)共享和輸出力度，還形成了良性互動、合作共贏的健康生態(tài)圈。同時，該業(yè)務運用的科技手段形成風控模型，實現(xiàn)了數(shù)字化、電子化的線上審批新模式，進一步暢通企業(yè)融資渠道，也贏得了客戶的高度認可。

風險共擔 普惠金融服務能力穩(wěn)提升

從全國發(fā)酵行業(yè)首只綠色公司債券的發(fā)行、全國首單新三板旅游企業(yè)ABS(資產(chǎn)證券化)落地，到全國首個專項扶持民營小微企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)扶持計劃在青實施……城投金控擔保不斷提升金融服務的可獲得性、金融產(chǎn)品的普惠性。

隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)的廣泛應用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸成為行業(yè)共識，也成為融資性擔保機構(gòu)未來保持健康和可持續(xù)性發(fā)展的必然選擇。

緊跟數(shù)字經(jīng)濟時代步伐，科技賦能“智慧擔保”，去年6月在青島市公共資源交易平臺上線的城投金控擔保電子保函系統(tǒng)，作為青島轄區(qū)首家開展線上電子投標保函的國有擔保公司，在短短10個月內(nèi)即實現(xiàn)業(yè)務成交642筆，為企業(yè)釋放保證金資金壓力2.73億元。

“電子投標保函業(yè)務的開展，是公司探索線上化科技綜合金融服務的一次有益實踐，此次首筆‘數(shù)保貸’業(yè)務的落地，使得公司探索數(shù)字普惠金融業(yè)務場景再邁堅實一步。”據(jù)上述城投金控擔保相關(guān)負責人介紹，這也是公司首次借力數(shù)字化科技創(chuàng)新，完成與銀行風險比例分擔的合作新模式。

據(jù)悉，傳統(tǒng)的信用貸款由擔保公司為授信企業(yè)承擔100%的連帶責任保證，而“數(shù)保貸”業(yè)務模式則過渡為與銀行風險的比例分擔，在降低風險集中度的同時也實現(xiàn)擔保業(yè)務的小額、分散。同時，依托平安銀行對接的稅務、征信等系統(tǒng)，通過數(shù)據(jù)整合快速對融資主體進行精準全面畫像，進一步暢通企業(yè)融資渠道。

“‘十四五’規(guī)劃明確‘增強金融普惠性’，把普惠作為當前和未來一段時期我國金融發(fā)展的基本導向之一?！鄙鲜龀峭督鹂負Ｏ嚓P(guān)負責人表示，近年來涌現(xiàn)的各種數(shù)字化場景和生態(tài)為擔保機構(gòu)進行業(yè)務創(chuàng)新和模式創(chuàng)新提供了更多機會和空間，未來，公司將持續(xù)通過科技賦能強化業(yè)務能力，為不同客戶群體打造“全產(chǎn)品”的服務體系，提供“全方位”的一站式綜合金融服務，確保金融“活水”的精準滴灌，更優(yōu)質(zhì)、高效地響應并解決中小微企業(yè)的金融需求。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 張吉鵬