【按】浙商銀行是12家全國性股份制商業(yè)銀行之一，總部設(shè)在浙江杭州。2019年6月，浙商銀行青島分行正式開業(yè)，以“一流的商業(yè)銀行”愿景為統(tǒng)領(lǐng)，浙商銀行青島分行堅(jiān)守金融初心，堅(jiān)守金融向善，深度服務(wù)青島經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)新動能培育的重要源泉，在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)基本盤、保百姓就業(yè)、保社會穩(wěn)定方面發(fā)揮著重要作用，而 “融資慢”“融資繁”也是大多數(shù)中小企業(yè)融資過程中遇到的普遍問題。

為解決中小外貿(mào)企業(yè)融資難題，青島市稅務(wù)局、商務(wù)局、外管局等部門聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)展開了積極探索。作為首批與青島市稅務(wù)局進(jìn)行出口退稅數(shù)據(jù)對接的銀行，浙商銀行率先破題，2021年5月，青島市稅務(wù)局、商務(wù)局、外管局等部門在浙商銀行青島分行聯(lián)合舉辦了中小外貿(mào)企業(yè)大數(shù)據(jù)授信項(xiàng)目啟動會議，正式推出了“出口銀稅貸”和“出口數(shù)據(jù)貸”兩項(xiàng)大數(shù)據(jù)授信產(chǎn)品。

記者了解到，“出口銀稅貸”是指經(jīng)企業(yè)授權(quán)后，獲取其在稅務(wù)機(jī)關(guān)“銀稅互動平臺”上的出口退稅數(shù)據(jù)，應(yīng)用系統(tǒng)大數(shù)據(jù)分析，結(jié)合人工方式，給予出口企業(yè)一般授信額度的授信模式。“出口數(shù)據(jù)貸”是在國家外匯管理局總局支持下，通過國家外匯管理局跨境金融服務(wù)平臺及本行大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺，應(yīng)用出口收匯大數(shù)據(jù)分析，為出口企業(yè)線上化核定融資額度的授信模式。這兩種大數(shù)據(jù)授信模式，均為全線上審批，審批效率快，落地時間短，可引金融活水潤澤企業(yè)，為守信的納稅人打通融資服務(wù)“最后一公里”。

青島保稅港區(qū)恒嘉愷業(yè)進(jìn)出口有限公司是一家注冊在自貿(mào)區(qū)的外貿(mào)企業(yè)，一直以來困于缺乏房產(chǎn)等抵押物，無法獲得金融機(jī)構(gòu)的融資。浙商銀行與企業(yè)取得聯(lián)系之后，企業(yè)財務(wù)人員通過掃描二維碼發(fā)起貸款申請，20分鐘后通過系統(tǒng)校驗(yàn)，獲批“出口銀稅貸”額度300萬元。

無獨(dú)有偶，某跨境電商受國外疫情影響，回款時間較往年更長，流動資金短缺壓力較大。浙商銀行了解到企業(yè)困難后，及時向企業(yè)推薦了大數(shù)據(jù)授信產(chǎn)品，企業(yè)掃描二維碼發(fā)起申請，1分鐘內(nèi)便獲批了“出口數(shù)據(jù)貸”150萬授信額度。

據(jù)浙商銀行工作人員介紹，大數(shù)據(jù)授信產(chǎn)品還具有“收匯越多，額度越大”的優(yōu)勢，獲得大數(shù)據(jù)授信的企業(yè)，在經(jīng)過半年的業(yè)務(wù)合作后，可以根據(jù)收匯數(shù)據(jù)進(jìn)行增額。青島潤萊斯商貿(mào)有限公司是一家主營鏡子出口的小微外貿(mào)企業(yè)，年出口額1000萬美元，2021年8月獲批大數(shù)據(jù)授信額度198萬元，半年后，企業(yè)通過浙商銀行賬戶收匯達(dá)532萬美元，信用授信額度增加至600萬元。青島依美時尚國際貿(mào)易有限公司主營服裝出口，出口退稅記錄良好，但由于輕資產(chǎn)運(yùn)營，抵押物較少，一直未能在銀行獲批授信。通過掃描大數(shù)據(jù)授信二維碼，短短20分鐘，就獲批出口銀稅貸額度300萬元，企業(yè)將退稅戶轉(zhuǎn)移浙商后，額度自動提增至450萬元，迅速補(bǔ)充了企業(yè)的流動資金，此后，隨著企業(yè)更多業(yè)務(wù)敘做，授信額度已達(dá)1350萬元。該企業(yè)負(fù)責(zé)人說：“由于缺少抵質(zhì)押物，加之傳統(tǒng)的銀行融資流程繁瑣，公司資金流臨時性短缺往往制約了業(yè)務(wù)發(fā)展，浙商銀行的大數(shù)據(jù)授信產(chǎn)品能夠及時有效地幫助我們穩(wěn)定經(jīng)營，也讓我們對未來的發(fā)展更有信心。”

據(jù)悉，浙商銀行青島分行大數(shù)據(jù)授信上線一年以來，已核準(zhǔn)企業(yè)191戶，核準(zhǔn)金額達(dá)到4.67億元，落地客戶達(dá)到79戶，投放金額3.8億元，戶均獲批額度240萬元。兩種大數(shù)據(jù)授信產(chǎn)品極大簡化了貸款審批流程，提高了貸款審批效率，獲得了中小外貿(mào)企業(yè)的一致好評，滿足了企業(yè)“短、頻、急”的時效需求。

浙商銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，大數(shù)據(jù)授信產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)住外貿(mào)基本盤的有力舉措，也是強(qiáng)化金融科技應(yīng)用，打造有特色、有擔(dān)當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)的積極探索。相信隨著大數(shù)據(jù)授信產(chǎn)品的持續(xù)推廣和優(yōu)化，廣大外貿(mào)企業(yè)能夠獲得更加高效、便捷的金融服務(wù)，與浙商銀行攜手實(shí)現(xiàn)健康、高質(zhì)量成長。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 張吉鵬