隨著入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的老年人逐年增多，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中的老年人意外受傷事故也逐年增多，入住養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的老年人一旦發(fā)生意外傷害，既會(huì)給養(yǎng)老機(jī)構(gòu)帶來經(jīng)濟(jì)損失，也會(huì)使老年人的合法權(quán)益得不到有效保障，極不利于養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)的健康發(fā)展。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)如何規(guī)避和化解老年人意外傷害事故帶來的各種損失？青島福彩四方老年公寓副院長李倩近日在接受記者專訪時(shí)表示，老年公寓通過為入住老人投保意外傷害保險(xiǎn)的形式，為入住老人撐起了安全“保護(hù)傘”。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意外傷害保險(xiǎn)化解糾紛

青島福彩四方老年公寓副院長李倩為記者舉了一個(gè)例子。

70多歲王奶奶是青島福彩四方老年公寓的老住戶，身子骨硬朗，生活完全能夠自理。但一次在洗手間洗臉時(shí)，不慎摔倒在地上，造成腰椎壓縮性骨折。王奶奶看病住院共花了18000元，由于老年公寓為老人投了意外傷害保險(xiǎn)，所以給予老人16000元的保險(xiǎn)賠付，最終老人只花了2000元。事后老人感慨地說，多虧老年公寓給俺投了這份保險(xiǎn)，不僅減輕了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也沒給家人帶來額外的負(fù)擔(dān)。

李倩告訴記者，老年公寓早在2011年就開始與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，探索為入住老年公寓的老年人投意外傷害保險(xiǎn)，目的是為了保障老年人及其家屬的權(quán)益，同時(shí)也維護(hù)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)自身利益。李倩表示，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)最擔(dān)心的就是老年人的安全問題，院內(nèi)老人出現(xiàn)的事故90%都是摔傷，特別是自理和半自理老人，護(hù)理員并不是24小時(shí)看護(hù)，所以老年人在自由行動(dòng)時(shí)，一不小心就會(huì)出現(xiàn)摔傷、跌傷、扭傷等意外傷害，一旦出現(xiàn)意外事故，大多數(shù)家屬能夠通情達(dá)理地與老年公寓協(xié)商解決問題，也有少部分家屬將全部責(zé)任歸咎到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，引起不必要的紛爭。

為此，青島福彩四方老年公寓與太平洋保險(xiǎn)公司協(xié)商，由該公司開設(shè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住老人意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)種，開展入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)老人意外傷害保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。保費(fèi)為120元/年，凡辦理正式入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的老人均列入保險(xiǎn)范圍，老年公寓為入住的300多位老人均購買了意外傷害保險(xiǎn)。“由于險(xiǎn)種屬試點(diǎn)開發(fā)階段，參保人數(shù)較少，所以賠付金額也比較少，最高賠付為1萬元，但仍為老年人意外傷害提供了有益的探索和借鑒，受到了入住老年人和家屬的一致肯定。”李倩表示。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)作為在社會(huì)保障中引入商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制的有效方式，對(duì)于保障老年人合法權(quán)益、促進(jìn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老體制有序發(fā)展、增強(qiáng)社會(huì)互助等方面具有重要意義。記者了解到，有了青島福彩四方老年公寓探索老年人投意外傷害保險(xiǎn)的先例，島城多家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)紛紛試水“老年人意外傷害保險(xiǎn)”，為青島市全面推開養(yǎng)老機(jī)構(gòu)老年人意外傷害責(zé)任險(xiǎn)奠定了基礎(chǔ)。

全市推開養(yǎng)老機(jī)構(gòu)老年人意外傷害保險(xiǎn)

2014年3月，青島市下發(fā) 《關(guān)于做好養(yǎng)老機(jī)構(gòu)老年人意外傷害責(zé)任險(xiǎn)有關(guān)工作的通知》，標(biāo)志全市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)購買老年人意外傷害責(zé)任保險(xiǎn)工作全面推開。

老年人意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)基準(zhǔn)價(jià)為每人每年150元，由各養(yǎng)老機(jī)構(gòu)按實(shí)際投保人數(shù)向保險(xiǎn)公司一次性支付全額保險(xiǎn)費(fèi)。在工商部門登記注冊(cè)的營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)可自愿參與老年人意外傷害責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用自負(fù)，具體由養(yǎng)老機(jī)構(gòu)與入住老年人商定。老年人意外傷害保險(xiǎn)按年繳費(fèi)，在投保期限內(nèi)轉(zhuǎn)住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)依然有效。對(duì)非營利普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)（不含敬老院），財(cái)政部門對(duì)青島市戶籍老年人按照每人每年120元的標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)助。另外30元?jiǎng)t由養(yǎng)老機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)。據(jù)了解，責(zé)任險(xiǎn)保障范圍包括死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用、殘疾用具、法律費(fèi)用等多項(xiàng)內(nèi)容，每人意外死亡/身故責(zé)任限額為12萬元、每次事故法律費(fèi)用賠償限額為20萬元、每次事故累計(jì)賠償限額為100萬元，每家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的累計(jì)賠償限額按規(guī)模從200萬元到500萬元不等。

據(jù)介紹，相比于之前的意外傷害保險(xiǎn)，目前我市推行的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意外傷害保險(xiǎn)因普及面廣，賠付金額也非常高，更加有效地保障老年人的合法權(quán)益，同時(shí)也減輕了養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)損失。目前，我市在196家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)推行并實(shí)施了老年人意外傷害責(zé)任險(xiǎn)，共為近2萬多名入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的老人投保，有效化解了因意外出現(xiàn)的糾紛。

“歸根到底，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投保的目的在于更好地服務(wù)老人。”李倩表示，更重要的是增強(qiáng)機(jī)構(gòu)法律意識(shí)，加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)格落實(shí)入住人員分類管理，對(duì)于院內(nèi)老人，要時(shí)刻觀察其身體和心理健康情況，適時(shí)評(píng)估護(hù)理并告知家屬，組織定期護(hù)理知識(shí)培訓(xùn)和檢查，從源頭上防范傷害事故發(fā)生。

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 封滿樓