從“立柱架梁”到全面邁入“積厚成勢”新階段，頂層設(shè)計持續(xù)推動金融科技滲透，提速銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。今年，人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，明確提出將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運(yùn)營全鏈條，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能，推動我國金融科技，力爭到2025年實現(xiàn)整體水平與核心競爭力跨越式提升。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為中國實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要驅(qū)動力。銀行業(yè)擁有海量客群數(shù)據(jù)，是數(shù)字化時代最為寶貴的資產(chǎn)之一。通過金融科技充分挖掘客戶大數(shù)據(jù)價值，不僅能夠擴(kuò)展市場規(guī)模、提升運(yùn)營效率，構(gòu)建新增長曲線，還能夠確立自身業(yè)務(wù)特色和競爭優(yōu)勢，形成數(shù)字時代的護(hù)城河。

數(shù)字化戰(zhàn)略落地受制三大問題

畢馬威近期對銀行業(yè)管理者展開的問卷調(diào)研顯示，國內(nèi)銀行普遍高度重視數(shù)字化戰(zhàn)略，為緊跟時代前進(jìn)步伐，迎合科技高速發(fā)展現(xiàn)狀，中國銀行業(yè)有必要加快業(yè)務(wù)重塑進(jìn)度，以實現(xiàn)國內(nèi)金融建設(shè)硬實力和金融服務(wù)軟實力的提升。我國的銀行機(jī)構(gòu)面臨不斷深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型與快速發(fā)展的創(chuàng)新科技之間融合不足帶來的制約鴻溝，其間各項工作業(yè)務(wù)亦涉及ESG問題、不良資產(chǎn)市場動態(tài)變化、數(shù)字化經(jīng)營體系架構(gòu)、客戶體驗管理等多方面內(nèi)容。鑒于國內(nèi)金融市場內(nèi)部不斷涌現(xiàn)的新老問題，以及疫情環(huán)境下所導(dǎo)致的不斷增長的線上業(yè)務(wù)發(fā)展需求，中國銀行業(yè)有責(zé)任打好這一場經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的科技戰(zhàn)。既要全方位提升客戶服務(wù)體驗感，更要依據(jù)國家政府頒布的各類相關(guān)措施條例，承擔(dān)企業(yè)責(zé)任，不斷調(diào)整和改進(jìn)業(yè)務(wù)模式，以期全面提升我國的金融戰(zhàn)略能力。

但受限于戰(zhàn)略規(guī)劃質(zhì)量不達(dá)標(biāo)、戰(zhàn)略落地經(jīng)驗不足、系統(tǒng)性的實施落地方案欠缺等原因，戰(zhàn)略落地執(zhí)行困難重重。調(diào)研顯示，仍有超過四分之一的銀行的戰(zhàn)略落地還停留在紙面階段，沒有任何實質(zhì)性地推進(jìn)。“知道要做，但不知道怎么做、怎么做好”是銀行普遍在戰(zhàn)略落地中遇到的挑戰(zhàn)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才建設(shè)是關(guān)鍵

根據(jù)行業(yè)公開數(shù)據(jù)，近年來銀行業(yè)的金融科技資源投入總體呈現(xiàn)持續(xù)上升態(tài)勢。其中，2021年六家國有大行的科技投入總量已超過千億元，同比增長10%以上，銀行業(yè)數(shù)字化正向“產(chǎn)業(yè)型”規(guī)模邁進(jìn)。

銀行業(yè)的金融科技“形態(tài)”正從內(nèi)部職能向市場化機(jī)制轉(zhuǎn)變，國有大型銀行及領(lǐng)先的股份制銀行已幾乎全部完成科技子公司的設(shè)立及運(yùn)營，傳統(tǒng)的信息科技運(yùn)營管理機(jī)制正經(jīng)歷顛覆性的變化。金融科技的持續(xù)高投入與戰(zhàn)略性定位，自然反襯對其業(yè)務(wù)價值貢獻(xiàn)的思考，催生了銀行內(nèi)部各層級對金融科技資源投入必要性及其業(yè)務(wù)價值產(chǎn)出匹配性的發(fā)問，逐漸將該議題上升到全行戰(zhàn)略決策層面。

我國銀行業(yè)線上業(yè)務(wù)發(fā)展任務(wù)緊迫。從業(yè)務(wù)視角出發(fā)，報告指出，應(yīng)建立金融科技投入與業(yè)務(wù)實際效益產(chǎn)出的一致性匹配關(guān)系，通過業(yè)務(wù)價值圖譜的描繪和量化評價，具象化展現(xiàn)科技投入帶來的銀行在營收盈利、獲客活客、客戶體驗、員工體驗、風(fēng)險防范、運(yùn)營效能等維度的實效，指引數(shù)字化轉(zhuǎn)型更好落地。

建立科學(xué)體系提升轉(zhuǎn)型質(zhì)量

隨著商業(yè)銀行紛紛推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的規(guī)劃制定和落地實施，銀行業(yè)信息科技資源的投入規(guī)?？涨?，數(shù)字化對于全行轉(zhuǎn)型發(fā)展的價值及影響力發(fā)酵正酣。畢馬威通過分析調(diào)查認(rèn)為，中國銀行業(yè)有必要充分發(fā)揮好科技領(lǐng)航的作用，加大科技力量在全行業(yè)各領(lǐng)域的投入力度，積極引進(jìn)相關(guān)金融人才和技術(shù)人才，致力于用最快的速度促成國內(nèi)銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一方面既滿足了顧客辦理業(yè)務(wù)的切實需要，同時也更進(jìn)一步地提升了中國銀行業(yè)在世界金融領(lǐng)域的絕對先進(jìn)地位。

在科技發(fā)展大背景下，“適度”的思維模式已然成為金融行業(yè)建設(shè)的關(guān)鍵原則。近年來，銀行業(yè)的金融科技資源投入總體呈現(xiàn)持續(xù)上升態(tài)，期間不免存在科技浪費(fèi)和資源過剩等系列問題。對此，畢馬威指出應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)引入金融科技投入價值產(chǎn)出比（FT-ROI）量化評價與管理體系，科學(xué)評估、合理決策，釋放數(shù)字化轉(zhuǎn)型效益與效能，以期建立量化指標(biāo)體系，科學(xué)評價金融科技業(yè)務(wù)效益，使其更好地服務(wù)于我國金融科技業(yè)務(wù)的專業(yè)化、科學(xué)化發(fā)展和提升數(shù)字銀行的建設(shè)水平。

畢馬威參與了多家領(lǐng)先銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系建設(shè)工作，基于豐富實踐經(jīng)驗，畢馬威認(rèn)為數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理應(yīng)具備全局統(tǒng)一視角，在“治理的基礎(chǔ)上”、“合規(guī)的前提下”開展“數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營”，創(chuàng)新探索數(shù)據(jù)的要素化、資產(chǎn)化、價值化，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值”。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞 記者 李冬明