12月27日，由清華大學經(jīng)濟管理學院（以下簡稱“清華經(jīng)管學院”）中國保險與風險管理研究中心和同方全球人壽保險有限公司（以下簡稱“同方全球人壽”）共同主辦的2022中國居民退休準備指數(shù)調(diào)研報告（以下簡稱“報告”）發(fā)布會通過線上直播方式舉行。發(fā)布會上揭曉了今年中國居民退休準備指數(shù)——5.7，該指數(shù)更能反映中國居民退休準備情況的平均水平。清華經(jīng)管學院中國保險與風險管理研究中心主任陳秉正、同方全球人壽總經(jīng)理朱慶國出席本次發(fā)布會。

十年磨一劍  5.7更接近當下國民退休現(xiàn)狀

同方全球人壽致力于成為養(yǎng)老服務的探索者，今年是攜手清華經(jīng)管學院共同開展中國居民退休準備指數(shù)研究的第十年。伴隨著中國加速進入老齡化社會，十年以來積累的豐富的研究數(shù)據(jù)，在養(yǎng)老市場上顯得彌足珍貴，也為中國居民退休準備提出了切實可行的建議。

發(fā)布會伊始，朱慶國表示：“十年來，中國的老齡化情況和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)生了天翻地覆的變化，養(yǎng)老話題逐漸成為全社會關注的熱點。同方全球人壽把對中國養(yǎng)老市場連續(xù)十年的研究成果，積極應用于公司養(yǎng)老金相關產(chǎn)品的開發(fā)。12月18日，推出了新的養(yǎng)老保險產(chǎn)品——同方全球「同耀金生」養(yǎng)老年金。同時，為進一步深化在康養(yǎng)領域的布局，同方全球人壽也全新推出了‘全+’康養(yǎng)服務體系和品牌，涵蓋‘醫(yī)、藥、檢、護、養(yǎng)’五大需求場景，臻心守護客戶及其家庭，提供全生命周期的陪伴及全方位關愛，共創(chuàng)更多可能，共筑美好未來?！?/p>

圖為同方全球人壽總經(jīng)理朱慶國發(fā)表致辭

2022中國居民退休準備指數(shù)為5.7，更能反映中國居民退休準備情況的平均水平。發(fā)布會上，陳秉正對于2022年中國居民退休準備指數(shù)進行了詳細解讀。他表示，2022年中國居民退休準備指數(shù)明顯低于2021年計算的結果，其主要原因來源于樣本特點的差異。本次調(diào)研樣本的收入與受教育水平總體低于往年，但更接近中國居民的整體水平。以收入水平為例，本次調(diào)研受訪者個人稅前年收入均值為9.2萬元，與全國城鎮(zhèn)單位職工平均工資相近，與2021年受訪者收入相比，卻只達到了約50%。除此以外，本次調(diào)研因地適宜，對問卷的表述進行優(yōu)化，設置輔助問題，很大程度上減輕了受訪者的過度自信。同時，采用專家法，選取了十二位學界與業(yè)界專家的意見，重新確定了六個維度的權重。

圖為清華經(jīng)管學院教授、中國保險與風險管理研究中心主任陳秉正解讀報告

需求多樣化  青年群體期望提前退休

在談及退休準備指數(shù)較高人群的畫像時，陳秉正表示該類人群具有較為年長、已婚、有子女、身心健康、受過高等教育、在政府部門或國有企事業(yè)單位工作、高個人收入與家庭收入等特征。

報告顯示，2022年中國居民的退休生活愿景較為保守，平均預期退休年齡為58.6歲，青年群體表現(xiàn)出希望提早退休的傾向，而高學歷人士普遍期待更晚退休。家庭養(yǎng)老這一傳統(tǒng)養(yǎng)老方式最受歡迎，年輕受訪者對社會機構養(yǎng)老、商業(yè)機構養(yǎng)老等新興養(yǎng)老方式接受度有所提升。此外，在退休信心方面，多數(shù)居民在疫情過后有所降低，年輕人、中年人對比老年人下降更多。

圖為不同年齡段受訪者的平均預期退休年齡

對于中國居民退休財務規(guī)劃方面，陳秉正介紹道：“人們已逐漸脫離完全靠政府來養(yǎng)老的觀念。居民在養(yǎng)老規(guī)劃方面的需求也變得更加多樣，不僅希望可以獲得更多的財務收入，還希望獲得更高質量的服務。具體而言，身體出現(xiàn)衰老征兆是居民進行退休規(guī)劃的最主要原因，減稅措施更容易促使居民進行更多儲蓄。人們愿意相信來自政府的財務建議。選擇退休準備相關的金融產(chǎn)品時，人們的風險偏好普遍較低，更傾向于商業(yè)保險產(chǎn)品，并且希望保險公司可以提供與產(chǎn)品配套的養(yǎng)老健康服務?！?/p>

圖為受訪者的退休規(guī)劃動機

個人養(yǎng)老金落地  居民以年金化方式領取更優(yōu)

2022年4月，國務院發(fā)布了《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，標志著具有政府稅收優(yōu)惠支持的第三支柱個人養(yǎng)老金制度在國內(nèi)正式成立，對于發(fā)展個人養(yǎng)老金和完善養(yǎng)老保障體系具有重要的意義。報告對于“第三支柱”個人養(yǎng)老金制度進行了調(diào)研，數(shù)據(jù)顯示，國民對此還十分缺乏了解，但普遍持有支持態(tài)度。陳秉正教授表示，居民實際上對個人養(yǎng)老金具有較高的需求，現(xiàn)行繳費上限尚有進一步提升的空間。為了應對長壽風險，應當鼓勵居民以年金化方式領取個人養(yǎng)老金。

圖為受訪者傾向領取個人養(yǎng)老金的方式

該報告還特別關注了年齡在18-35歲的青年群體，他們正值事業(yè)上升的黃金時期，且大多是獨生子女。目前該青年群體對預期退休年齡較為樂觀，最為擔憂的還是自己的身體健康問題，其次則是心理健康問題。青年群體生育意愿低下的原因在于生育成本過高，為了提升生育率，陳秉正教授建議，應當為青年群體創(chuàng)造更好的生育福利、營造公平的社會環(huán)境。

針對目前我國居民退休的狀況，陳秉正表示政府、企業(yè)和個人三個層面可以進一步發(fā)揮作用。

“特別是企業(yè)應為員工拓展提供退休后的經(jīng)濟保障，提高對于員工的身心健康關注，建立彈性化退休制。” 陳秉正表示，個人則應不斷提高對財務規(guī)劃問題的認識理解能力，結合我國“三支柱”養(yǎng)老金體系現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，確定個人養(yǎng)老金的策略選擇。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 張吉鵬

責任編輯：王海山