“建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”“要把穩(wěn)增長放在首位，發(fā)展才是解決前進(jìn)道路上各種困難的‘開路神器’”“要保證民營企業(yè)的市場地位不動搖”，黨的二十大和中央經(jīng)濟(jì)工作會議的相繼召開，大力提振了市場信心，也為小微企業(yè)發(fā)展注入了“強(qiáng)心劑”。

小微企業(yè)一頭連著經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，一頭連著就業(yè)民生，是推動經(jīng)濟(jì)增長、促進(jìn)就業(yè)增加、激發(fā)創(chuàng)新活力的重要源泉和引擎，支持好小微企業(yè)、發(fā)展好普惠金融是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求，也是興業(yè)銀行青島分行長期以來的一道必答題。尤其是今年以來，貫徹落實(shí)中央穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤相關(guān)要求，深入踐行總行“1234”戰(zhàn)略，多措并舉，持續(xù)發(fā)力，高標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平，進(jìn)一步加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，在新時期服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展中，興業(yè)銀行青島分行聚力開新局、求新變。

健全機(jī)制，謀劃發(fā)展提質(zhì)效

今年4月，后疫情時期下的上海電驅(qū)動股份有限公司迎來了第100萬臺純電驅(qū)動產(chǎn)品的下線，成為全球第一家搭載純電動汽車突破100萬臺的第三方獨(dú)立電驅(qū)動供應(yīng)商。然而，這并不是一個自然而然的結(jié)果。如果沒有興業(yè)銀行青島分行量身設(shè)計(jì)的小微企業(yè)貸款專屬服務(wù)方案、專門開辟的綠色放款通道，該公司的上游供貨商可能就無法順利拿到500萬元貸款。作為上海電驅(qū)動公司的重要供貨商，青島航大新材料技術(shù)有限公司像所有科創(chuàng)型小微企業(yè)一樣，缺抵押、缺擔(dān)保、無貸款記錄，剛剛投入規(guī)模生產(chǎn)又陷入短暫停產(chǎn)，這種情況下想要申請貸款，各家銀行都是慎之又慎。興業(yè)銀行青島分行客戶經(jīng)理在了解到這個情況后，也擔(dān)心出現(xiàn)壞賬，后期承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。“企業(yè)急需用錢，我們肯定要想方設(shè)法支持；但更重要的是，去年以來分行推出一系列服務(wù)普惠金融客戶正向激勵、優(yōu)化流程、盡職免責(zé)政策，給了我們敢貸愿貸的勇氣?！鞭k理該筆業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理說道。

為進(jìn)一步提升小微企業(yè)信用業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)效，興業(yè)銀行青島分行率先在創(chuàng)新體制機(jī)制、提升服務(wù)實(shí)效上下功夫。成立普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部），打造中小企業(yè)服務(wù)專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，傾斜政策資源，優(yōu)化專職審批、專屬產(chǎn)品、專項(xiàng)考核的作業(yè)模式，強(qiáng)化各類要素保障；成立由分行行領(lǐng)導(dǎo)任組長，多部門共同搭建的敏捷小組，精簡普惠小微融資產(chǎn)品準(zhǔn)入條件、申請材料、授信流程，提升業(yè)務(wù)辦理效率，通過線上線下齊發(fā)力，努力打通小微企業(yè)融資渠道。

同時，為減輕信貸人員服務(wù)小微企業(yè)的畏難心理，激發(fā)敢貸愿貸的動力，在總行的指導(dǎo)下，青島分行通過不斷完善普惠小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則，明確盡職免責(zé)要求、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)范圍、申訴通道和審核處理流程，進(jìn)一步明確了小微企業(yè)信用業(yè)務(wù)責(zé)任界限，打消了經(jīng)營人員營銷顧慮。值得一提的是，興業(yè)銀行青島分行還創(chuàng)新了專屬考核機(jī)制、激勵機(jī)制、評價機(jī)制，以激發(fā)一線經(jīng)營單位服務(wù)小微企業(yè)積極性。

產(chǎn)業(yè)優(yōu)先，助企紓困穩(wěn)生產(chǎn)

菜價穩(wěn)不穩(wěn)、供應(yīng)足不足，不僅是疫情期間，更是日常生活中市民關(guān)心的焦點(diǎn)問題。作為青島市最大的“菜籃子”“果盤子”“米袋子”，過去的青島城陽蔬菜水產(chǎn)品批發(fā)市場常常是一派熱火朝天的景象。然而受疫情的影響，也讓該市場多次陷入停滯。

“這疫情反反復(fù)復(fù)，已經(jīng)硬著頭皮扛了一兩個月了?！鼻鄭u佳之杰水產(chǎn)品有限公司的負(fù)責(zé)人羅先生說道。今年年初，青島疫情反復(fù)之際，青島佳之杰水產(chǎn)品有限公司資金短缺的困境也是青島城陽蔬菜水產(chǎn)品批發(fā)市場中眾多小微企業(yè)的一個縮影。在了解到青島佳之杰水產(chǎn)品有限公司亟需周轉(zhuǎn)資金，用于水產(chǎn)品儲備收儲時，興業(yè)銀行青島分行客戶經(jīng)理第一時間向客戶推薦了農(nóng)批市場商戶專戶線上普惠融資產(chǎn)品，并協(xié)助客戶準(zhǔn)備相關(guān)材料，從申請到線上審批，再到放款僅僅用了1天時間。“這速度真的太出乎意料了。”高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)獲得了客戶的連連稱贊。以農(nóng)批市場首單線上融資業(yè)務(wù)落地為模板，興業(yè)銀行青島分行將這套流程復(fù)制推廣給城陽蔬菜水產(chǎn)品批發(fā)市場更多有融資需求的客戶，全力以赴助企紓困。

一枝獨(dú)秀不是春，百花齊放春滿園。心懷“國之大者”，興業(yè)銀行青島分行不斷下沉普惠金融服務(wù)深度和廣度，針對零售、住宿、餐飲、旅游、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)內(nèi)小微企業(yè)的合理信貸需求，按照市場化原則予以紓困幫扶。在落實(shí)好現(xiàn)有政策基礎(chǔ)上，從定向降準(zhǔn)、增值稅減免、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重下調(diào)等領(lǐng)域精準(zhǔn)“滴灌”，不斷降低企業(yè)融資成本，最大程度實(shí)現(xiàn)普惠，把對小微企業(yè)的扶持舉措真正落到實(shí)處。針對實(shí)體型小微企業(yè)涉及面廣、行業(yè)分散等特點(diǎn)，興業(yè)銀行青島分行不斷強(qiáng)化差異化服務(wù)，根據(jù)企業(yè)具體的經(jīng)營狀況和融資需求，持續(xù)豐富產(chǎn)品貨架，為企業(yè)量身定制，以線上普惠融資產(chǎn)品為主打，授信期限從一年、三年到十年不等，以迎合青島本土市場。

近期，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，人民銀行等部門出臺實(shí)施了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策，以有效緩解中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。在政策出臺的第一時間，興業(yè)銀行青島分行迅速響應(yīng)，把貫徹落實(shí)好小微企業(yè)貸款延期還本付息政策作為分行貫徹落實(shí)黨的二十大精神的重要舉措，強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，制定《小微企業(yè)貸款延期還本付息實(shí)施細(xì)則》，組織各經(jīng)營單位摸排存量貸款即將到期的、因新冠肺炎疫情暫時遇困的小微企業(yè)，主動對接符合條件的小微企業(yè)，以市場化原則為其辦理貸款延期還本付息。同時，全面開辟小微企業(yè)貸款延期還本付息業(yè)務(wù)審批及放款綠色通道，提高服務(wù)質(zhì)效，加速駛進(jìn)助企紓困“快車道”。

科技賦能，構(gòu)建線上新生態(tài)

“原先我們公司在興業(yè)銀行青島分行辦理傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)，從準(zhǔn)備材料到放款一般需要幾天時間，還要公司銀行兩頭跑，最近興業(yè)銀行客戶經(jīng)理向我推介了線上貸款，通過手機(jī)就能申請操作，也不用到現(xiàn)場簽署借款合同，線上審批通過后，貸款300萬元就發(fā)放到公司賬戶了。最近我正好在外地出差，本來要連夜趕回來，現(xiàn)在好了，線上全都搞定，完全沒有影響業(yè)務(wù)辦理，真是既快捷又方便！”山東金美和商貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人伏先生連連稱贊。

為滿足小微企業(yè)便捷、多樣的融資需求，近年來，興業(yè)銀行強(qiáng)化科技賦能，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，創(chuàng)新打造小微企業(yè)線上融資平臺“興業(yè)普惠”，從小微企業(yè)需求出發(fā)，不斷創(chuàng)新、豐富線上融資產(chǎn)品體系，先后基于信用場景、票據(jù)質(zhì)押場景、抵押場景、私行客戶、農(nóng)批市場商戶等，推出專屬特色線上普惠融資產(chǎn)品，一系列差異化、多元化、智能化的金融產(chǎn)品，全方位滿足了企業(yè)用款“短、急、快、頻”的需求。線上放款的受益者不僅僅是客戶，還有辦理業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理，“客戶現(xiàn)在辦理該業(yè)務(wù)，只需掃碼申請，便由系統(tǒng)自動完成審批。后期企業(yè)提取款項(xiàng)，也都在線上操作，一般兩三天就能完成審批，不僅客戶方便，我們也減少了很多時間成本”。

點(diǎn)上發(fā)力，線上推進(jìn)，面上鋪開。目前，興業(yè)銀行線上融資系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)了客戶申請、審批、支用、還款等操作全部線上化，從企業(yè)申請貸款到放款最快僅需幾小時，隨借隨還，可信用、可保證、可抵押，靈活方便，實(shí)用快捷，加速以平臺思維持續(xù)探索小微企業(yè)綜合金融服務(wù)生態(tài)。今年以來，興業(yè)銀行青島分行加快駛?cè)肫栈輼I(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，聚焦科技賦能，持續(xù)探索小微企業(yè)線上綜合金融服務(wù)生態(tài)，以“大數(shù)據(jù)”助力“小微夢”，全年普惠線上貸款已較年初增長超8倍，新增占比普惠貸款超50%。

奮斗新時代，奮進(jìn)新征程。普惠金融正處于大有可為的機(jī)遇期，興業(yè)銀行青島分行將持續(xù)堅(jiān)守金融為民初心，秉承把普惠金融實(shí)實(shí)在在的好處“惠”到實(shí)處的理念，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字金融，真正讓普惠金融的活水惠及社會百業(yè)，助力美好生活。

青島財(cái)經(jīng)日報(bào)/首頁新聞記者  李菁

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