有效的風險管理是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的生命線。經(jīng)過多年發(fā)展，青島銀行從名不見經(jīng)傳的小銀行，成長為 “A+H”兩地上市、持有金租和理財?shù)雀吆鹆颗普?、管理總資產(chǎn)超過7000億元、納稅額近20億元的區(qū)域性銀行集團和長江以北地區(qū)優(yōu)秀區(qū)域性中小銀行之一，趟出了一條高質(zhì)量發(fā)展之路。

在這一高質(zhì)量發(fā)展道路上，青島銀行圍繞銀行經(jīng)營的核心——風險管理，對標先進同業(yè)，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，抓重點、攻難關(guān)、打硬仗，扎扎實實地筑牢風控合規(guī)的生命線，在較為復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢下保持了穩(wěn)健向上的良好發(fā)展態(tài)勢。

有效的公司治理，打造出核心競爭力

一直以來，監(jiān)管部門高度重視商業(yè)銀行風險管理監(jiān)管工作，近期陸續(xù)發(fā)布《銀行保險機構(gòu)公司治理準則》《銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》文件，進一步推動銀行機構(gòu)提高公司治理質(zhì)效和治理水平。

青島銀行著力構(gòu)建健全規(guī)范、高效的公司治理運作機制，持續(xù)提升公司治理的規(guī)范性與有效性，推動經(jīng)營管理制度化、規(guī)范化、透明化，讓政府、股東、市場等放心。該行公司治理特色實踐得到了監(jiān)管部門、專家學(xué)者及媒體的關(guān)注與認可。

青島銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)長期穩(wěn)定，主要股東既相互制衡又互為補充，具有典型的混合所有制特色。該行立足這一股權(quán)結(jié)構(gòu)實際，將主要股東的訴求有機統(tǒng)一到推動銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的整體目標上來，使公司治理各參與主體形成強大的合力。

在主要股東的支持下，青島銀行已制定2023-2025年一輪三年發(fā)展規(guī)劃，圍繞打造卓越區(qū)域銀行集團的目標，追求質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、規(guī)模、速度、效益、安全有機統(tǒng)一的高質(zhì)量發(fā)展，全力打造百年銀行、一流銀行。

加固風控合規(guī)堤壩護航高質(zhì)量發(fā)展

銀行經(jīng)營的核心是風險管理，而風險管理的核心在信用風險管理。2022年下半年起，青島銀行進一步完善全面風險管理體系，優(yōu)化全面風險管理架構(gòu)，成立風險管理部牽頭負責包括信用風險在內(nèi)的全面風險管理，著重在信用風險管理的全面性、主動性上下功夫、做文章，特別是貸后、投后等管理上，借助數(shù)字化手段，提高風險管理的及時性、有效性。

該行以集中化、數(shù)字化、標準化為導(dǎo)向，推動信用風險管理進入總體可控的良性發(fā)展階段。該行相關(guān)負責人形象生動地表示，提起貸款質(zhì)量，大家“能睡的踏實”。據(jù)了解，其中的奧秘就在于該行立足區(qū)域性法人銀行的實際，逐步建立完善了覆蓋全客戶、全資產(chǎn)、全集團的統(tǒng)一授信體系和風險并表體系，實施垂直化管理，總行授信審批部集中審批全行的授信業(yè)務(wù)，從體制機制上保證審批的獨立性和授信政策的統(tǒng)一性。

同時，青島銀行強化風控體系的科技賦能，從頂層設(shè)計出發(fā)，萃取先進理念、技術(shù)，不斷升級風控措施和工具，持續(xù)打造精準、高效的風險監(jiān)測體系和快速反應(yīng)機制。在統(tǒng)一授信、并表管理、風險監(jiān)測等重點領(lǐng)域和業(yè)務(wù)流程加快布局，堅持“能用機器解決的不用人、能用網(wǎng)絡(luò)解決的不用跑”的風險管理思路，上線信貸風險管理APP和信用風險預(yù)警系統(tǒng)，“人控”加“機控”，豐富信貸業(yè)務(wù)的風險管控手段，提升風險管理科技水平。

此外，該行以企業(yè)文化、授信模式、科技賦能為發(fā)力點，打造風險控制“組合拳”，推動風控體系整章建制，夯實內(nèi)控案防基礎(chǔ)，不斷提升風險防控的硬功夫和軟實力。如同春江水暖，敏銳者總是先知先覺，先行一步。青島銀行完美地避開了本地多起信用風險事件，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，持續(xù)優(yōu)于轄區(qū)同業(yè)平均水平。該行還注重以制度建設(shè)保證良治善治，堅持開展新業(yè)務(wù)先制定制度，所有制度每隔兩年都要修訂一次，并開展績效文化、責任文化、廉潔文化、合規(guī)文化等企業(yè)文化建設(shè)，不斷完善“縱向到底，橫向到邊”的內(nèi)控合規(guī)治理體系。

堅持黨建引領(lǐng)，有機融合業(yè)務(wù)發(fā)展

據(jù)了解，青島銀行將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理全過程，充分發(fā)揮黨委在把方向、管大局、促落實方面的核心作用。樹立抓黨風廉政建設(shè)就是抓風險管理的理念，持續(xù)強化監(jiān)督執(zhí)紀問責，以黨建為引領(lǐng)，以制度作保障，堅守不形成大額不良資產(chǎn)、不發(fā)生重大違規(guī)事件、不出現(xiàn)重大系統(tǒng)故障的經(jīng)營底線。

在完善制度保障方面，該行將黨的領(lǐng)導(dǎo)寫入公司章程，明確黨組織在公司治理中的地位，從制度上保證黨組織在法人治理結(jié)構(gòu)中的法定地位。在明確決策流程方面，該行堅持把黨委研究作為董事會、管理層決策重大問題的前置程序，確保黨委意圖在全行重大決策中得到充分體現(xiàn)。

同時，青島銀行持續(xù)開展基層特色黨建品牌創(chuàng)建培育工作，充分將黨建工作與經(jīng)營發(fā)展有機融合，開創(chuàng)了“黨建品牌一根主線穿、基層特色品牌百花齊發(fā)、各放異彩”的黨建工作新局面。

新格局孕育新機遇，新階段展現(xiàn)新作為。青島銀行表示，未來將繼續(xù)提升風險管理能力，以惟新惟實的姿態(tài)，扎實構(gòu)建合規(guī)管理新格局，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻“青銀力量”。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者  李菁

責任編輯：林紅