據(jù)中國證券報記者不完全統(tǒng)計，全國19家民營銀行中，已有微眾銀行、蘇寧銀行、新網(wǎng)銀行、中關(guān)村銀行、富民銀行、梅州客商銀行、遼寧振興銀行7家銀行披露2022年財務(wù)情況。

數(shù)據(jù)顯示，從經(jīng)營業(yè)績和資產(chǎn)規(guī)模來看，微眾銀行繼續(xù)領(lǐng)跑，2022年凈利潤達89.37億元，年末總資產(chǎn)規(guī)模超4700億元。信貸投放方面，普惠小微依然是各家民營銀行的經(jīng)營重點。

微眾銀行總資產(chǎn)超4700億元

數(shù)據(jù)顯示，上述7家銀行中，多家銀行2022年的營業(yè)收入、凈利潤、資產(chǎn)規(guī)模等指標實現(xiàn)同比增長。

整體來看，微眾銀行、蘇寧銀行較為領(lǐng)先，資產(chǎn)規(guī)模均在千億元量級。2022年，微眾銀行營業(yè)收入353.64億元，同比增長31.03%；凈利潤89.37億元，同比增長30%。截至2022年末，該行總資產(chǎn)4738.62億元，較2021年末增長8.00%。蘇寧銀行2022年營業(yè)收入40.21億元，同比增長19.9%；凈利潤10.07億元，同比增長67%。截至2022年末，該行資產(chǎn)總額1032.87億元，增長2%。

新網(wǎng)銀行、中關(guān)村銀行、富民銀行的資產(chǎn)規(guī)模均超過500億元，且保持較高幅度增長。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，新網(wǎng)銀行總資產(chǎn)大幅飆升至848.2億元，較2021年末增長48.5%；中關(guān)村銀行資產(chǎn)合計615.17億元，較2021年的522.02億元增長17.84%；富民銀行資產(chǎn)總額也達到548.7億元。

梅州客商銀行、遼寧振興銀行體量較小，2022年營業(yè)收入、凈利潤指標實現(xiàn)飆升。梅州客商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入5.02億元，同比增長75%；凈利潤1.7億元，同比增長153.7%。遼寧振興銀行營業(yè)收入達到8.36億元，同比增加11%；凈利潤1.03億元，同比增長123.39%。據(jù)遼寧振興銀行介紹，2022年該行營收、利潤等經(jīng)營數(shù)據(jù)創(chuàng)歷史新高，不良貸款率、撥備覆蓋率等指標也達到歷史最好水平。

普惠小微貸款規(guī)模大增

從信貸投放領(lǐng)域來看，普惠小微為各家民營銀行經(jīng)營的重點領(lǐng)域。多家銀行2022年普惠小微貸款規(guī)模和余額大增。

“2022年，本行繼續(xù)將信貸資源向小微企業(yè)客戶傾斜，對普惠型小微貸款實施單列信貸計劃，優(yōu)先滿足小微企業(yè)的信貸額度需求。”微眾銀行披露稱，該行2022年全年發(fā)放普惠小微貸款超4600億元，2022年末普惠小微貸款余額占各項貸款比重超40%。信貸利率方面，該行針對普惠型小微貸款制定了內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(FTP)專項優(yōu)惠措施，普惠型小微貸款當年發(fā)放利率比2021年下降0.05個百分點。

對于該行拳頭產(chǎn)品“微業(yè)貸”，微眾銀行介紹，截至2022年末，“微業(yè)貸”近100%的小微客戶為民營企業(yè)，超70%的客戶年營收在1000萬元以內(nèi)；服務(wù)兩年以上的客戶中，仍在營的比例在95%以上，通過對授信客戶的金融服務(wù)間接支持了超過1000萬人就業(yè)。

蘇寧銀行和遼寧振興銀行也著重介紹了服務(wù)小微客戶的情況。截至2022年末，蘇寧銀行普惠小微客戶在貸余額較當年年初增長45.59%，累計普惠貸款突破1000億元；對公貸款增長117.49%至163億元。截至2022年末，遼寧振興銀行小微企業(yè)貸款余額92.12億元，較當年年初增加35.76億元，增長63.45%。該行還表示，預(yù)計2023年末小微貸款占比將不低于50%。

內(nèi)部業(yè)績分化明顯

自2014年首批5家民營銀行獲批成立以來，目前我國已有19家民營銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2021全年，民營銀行實現(xiàn)營業(yè)收入626.45億元，凈利潤總額135.50億元；截至2021年末，全國19家民營銀行總資產(chǎn)規(guī)模1.64萬億元，增長28.08%。

對于民營銀行的未來發(fā)展，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，民營銀行發(fā)展受到一定限制，存在渠道、品牌等劣勢，市場競爭力不夠強，為民營企業(yè)服務(wù)的能力還有很大提升空間，可鼓勵民營銀行開展產(chǎn)品創(chuàng)新。

“民營銀行數(shù)量少、規(guī)模小，創(chuàng)新風險總體可控，在監(jiān)管上可允許民營銀行在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面先行先試，并引導(dǎo)其完善資產(chǎn)負債配置，完善風險管理體系及信息安全保障體系，合理管控流動性風險?！倍ｍ嫡f。

此外，值得關(guān)注的是，民營銀行內(nèi)部業(yè)績分化較為明顯?！?021年微眾銀行凈利潤68.84億元，凈利潤在19家民營銀行中占比達50.49%。其余民營銀行尾部生存空間被擠壓?！闭猩套C券研報稱。

對此，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，民營銀行發(fā)展前景在于聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟，補短板、鍛長板，應(yīng)尋求差異化發(fā)展。

來源：中國證券報

責任編輯：李冬明