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金融監(jiān)管總局大型銀行司:進一步推進特定養(yǎng)老儲蓄和個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品試點

“以機構改革為契機,深入落實中央巡視整改要求,精心謀劃部署大型銀行監(jiān)管工作,持續(xù)推動大型銀行高質量發(fā)展,助力金融強國建設和民族復興偉業(yè)?!?月10日,金融監(jiān)管總局大型銀行司發(fā)表學習中央金融工作會議精神的文章時表示。

金融監(jiān)管總局大型銀行司認為,做好相關工作主要在推進金融創(chuàng)新提升服務實體經(jīng)濟質效,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線,以機構高質量發(fā)展助力金融強國建設等。

金融監(jiān)管總局大型銀行司承擔政策性銀行、開發(fā)性銀行和國有控股大型商業(yè)銀行的非現(xiàn)場監(jiān)測、風險分析和監(jiān)管評價等工作,根據(jù)風險監(jiān)管需要開展現(xiàn)場調查,采取監(jiān)管措施,開展個案風險處置。

進一步推進特定養(yǎng)老儲蓄和個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品試點

中央金融工作會議提出,金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質量服務。在推進金融創(chuàng)新提升服務實體經(jīng)濟質效方面,金融監(jiān)管總局大型銀行司表示,主要做好三方面的工作:

一是探索建立完善大型商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟監(jiān)測評估體系。督促大型商業(yè)銀行積極承擔國有大行責任,完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念,加強對國家戰(zhàn)略和重點領域的金融支持,推動經(jīng)濟實現(xiàn)質的有效提升和量的合理增長。發(fā)揮集團多元化金融優(yōu)勢,提高金融供給的時度效。更好統(tǒng)籌高質量發(fā)展和高水平安全,重點通過金融科技運用和提升風控水平,拓寬可持續(xù)商業(yè)金融服務范圍。

二是引導大型銀行做好“五篇大文章”。引導創(chuàng)新信貸機制,精準對接科技型企業(yè),探索解決盡職免責落地難問題。前瞻性研究碳定價機制,加強綠色金融供給,助力穩(wěn)妥推進碳達峰碳中和。優(yōu)化監(jiān)管考核評價政策,配合完善普惠金融統(tǒng)計口徑。豐富養(yǎng)老第三支柱金融產(chǎn)品供給,進一步推進特定養(yǎng)老儲蓄和個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品試點。加快數(shù)字化轉型,提高對實體經(jīng)濟金融需求的敏捷反應能力。

2022年7月,原銀保監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關于開展特定養(yǎng)老儲蓄試點工作的通知》,自2022年11月20日起,由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點。試點期限暫定一年。試點階段,單家試點銀行特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務總規(guī)模限制在100億元人民幣以內。

2023年4月26日,原銀保監(jiān)會相關部門負責人介紹,截至2023年一季度末,特定養(yǎng)老儲蓄存款達336億元。21世紀經(jīng)濟報道記者日前了解到,四家大行共計400億元的特定養(yǎng)老儲蓄額度早已售空,“我們也在等監(jiān)管部門的最新安排,”一家大行支行負責人對21世紀經(jīng)濟報道記者表示。

個人養(yǎng)老金理財是個人養(yǎng)老金業(yè)務四類產(chǎn)品之一,首批產(chǎn)品推出于2023年2月,目前6家理財公司已發(fā)行了23只產(chǎn)品。據(jù)銀行理財?shù)怯浿行呐?,截?023年12月下旬,市場上共有16家商業(yè)銀行代銷23只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品,投資者累計購買金額超12億元。

三是提高人民群眾金融獲得感和滿意度。督促大型商業(yè)銀行堅持以人民為中心的價值取向,加強民生領域金融產(chǎn)品和服務。支持培育壯大新型消費,大力發(fā)展數(shù)字消費、綠色消費、健康消費。加強金融消費者權益保護,助力提升全民金融素養(yǎng)。

增強低息差環(huán)境下保持盈利穩(wěn)定的能力

中央金融工作會議提出,要扎實做好加強金融監(jiān)管、防范化解金融風險、推動金融高質量發(fā)展等重點工作,加快建設金融強國。金融監(jiān)管總局大型銀行司表示,以機構高質量發(fā)展助力金融強國建設,主要做好三方面的工作:

一是督促大型銀行堅守戰(zhàn)略職能定位。會同有關部門加快推進政策性銀行分類分賬改革,做好基礎設施、外貿(mào)、鄉(xiāng)村振興等重點領域金融服務。引導大型商業(yè)銀行做優(yōu)做強,當好服務實體經(jīng)濟主力軍和維護金融穩(wěn)定壓艙石。

對于政策性銀行分類分賬改革情況,21世紀經(jīng)濟報道注意到,進出口銀行在2022年年報中披露,該行政策性業(yè)務占比實現(xiàn)了“近年之最”;農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行披露政策性業(yè)務占比數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末為93.59%,政策性業(yè)務和政策性貸款占比保持在90%以上。

二是督促大型銀行持續(xù)深化改革轉型。督促大型銀行強化黨委在重大問題判斷、重大政策制定、重大風險應對等重點領域的論證研判和把關作用,深入探索附屬機構黨的領導與公司治理有機結合的方式方法。增強低息差環(huán)境下保持盈利穩(wěn)定的能力,積極實施降本增效,優(yōu)化信貸結構,提高差異化、特色化競爭能力。繼續(xù)做好高質量雙向開放,加強市場溝通與投資者關系管理,提高參與國際金融競爭和治理的能力。

金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示,2023年前三季度,大型銀行息差為1.66%,再創(chuàng)歷史新低。從當前情況看,在支持實體經(jīng)濟向好、助力地方化解債務等背景下,今年銀行業(yè)息差將進一步下行。

“一方面,銀行應持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債結構,維護凈息差穩(wěn)定;另一方面,銀行要著眼長遠發(fā)展,拓展非息收入來源,提升非息收入占比,以彌補息差收窄的影響?!币环輬蟾嫣岢觯陙?,財富管理作為銀行中間業(yè)務的重要組成部分,成為銀行輕型化轉型的重要方向之一,銀行可以在該領域加大發(fā)力。

此前,金融監(jiān)管總局股份城商司發(fā)文也提出,鼓勵股份制銀行探索具有中國特色的現(xiàn)代商業(yè)銀行治理制度,突出經(jīng)營特色和競爭優(yōu)勢,在金融體系內發(fā)揮更加積極、正面的作用。

三是以高質量監(jiān)督加強機構巡視整改。督促中管金融機構增強做好巡視整改的責任感、使命感,把巡視整改作為推進全面從嚴治黨、促進高質量發(fā)展的有力抓手,增強內生動力,變“要我改”為“我要改”。督促深化“當下改”和“長久立”,防止整改不力、整改走過場。(21世紀經(jīng)濟報道 記者李愿 北京報道)

來源:21世紀經(jīng)濟報道

責任編輯:李頡

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