賦能城市高質(zhì)量發(fā)展，青島金融業(yè)從未如今天這般備受期待與厚望。

從2月初舉行的金融機構(gòu)助力青島高質(zhì)量發(fā)展座談會，到時隔兩個月之后的市委金融工作會議，都傳遞出一個鮮明的導(dǎo)向，青島金融機構(gòu)要將更多金融資源配置到重大國家戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟，聚力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，不斷滿足經(jīng)濟社會發(fā)展金融需求。

在一浪高過一浪，用“金融活水”激蕩高質(zhì)量發(fā)展“一池春水”的大潮中，青島農(nóng)商銀行的身影越來越清晰而堅定。

一個個金融服務(wù)實體經(jīng)濟的生動場景，一項項從不可能到可能的突破，一條條務(wù)實的舉措，都在勾勒出這家地方法人銀行立足支農(nóng)支小市場定位，以“規(guī)范化、專業(yè)化、數(shù)字化、差異化”為工作要求，不斷強化制度建設(shè)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)模式，成為全市金融機構(gòu)精準滴灌“三農(nóng)”、小微企業(yè)的主力軍的努力與執(zhí)著。

數(shù)據(jù)是最好的詮釋。

最新統(tǒng)計顯示，截至2023年末，青島農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額為579.33億元，占全市涉農(nóng)貸款余額的12%；小微貸款余額為1204.53億元，占全市小微貸款余額的15.90%；剔除重復(fù)部分，涉農(nóng)、小微貸款余額合計超1400億元；對全市實體貸款余額突破2486億元，增量超過135億元。

在降低實體經(jīng)濟融資成本方面，青島農(nóng)商銀行2023年普惠小微貸款加權(quán)利率較2022年下降46個BP（基點），為小微企業(yè)節(jié)省利息支出超2億元。

在對城市貢獻度方面，青島農(nóng)商銀行更是可圈可點，自改制以來至2023年末的十多年間，累計繳納各項稅收146億元。

青島農(nóng)商銀行2023年以來支持實體經(jīng)濟工作得到了各級政府和監(jiān)管部門的高度認可，先后獲得青島市金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展信貸業(yè)務(wù)競賽優(yōu)秀銀行、普惠金融重點領(lǐng)域指標貢獻單位、中國金融機構(gòu)金牌榜——金龍獎，連續(xù)九次被監(jiān)管部門評選為“小微企業(yè)金融服務(wù)工作先進單位”。

在“新農(nóng)商之路”上穩(wěn)健疾行，青島農(nóng)商銀行正在與生于斯長于斯的這座城市相互成就！

加速攀“新”逐“綠”

實體經(jīng)濟是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈，二者共生共榮。金融業(yè)能不能發(fā)展好，很大程度上取決于融入和服務(wù)實體經(jīng)濟的深度。

中央金融工作會議要求，中小金融機構(gòu)要“立足當?shù)亻_展特色化經(jīng)營”。

圍繞區(qū)域市場的國家戰(zhàn)略部署和經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，聚焦主責(zé)主業(yè)深耕細作是地方法人銀行不可或缺的“基因”。

正緣于此，青島農(nóng)商銀行認真貫徹“精準有力”的調(diào)控要求，主動融入重大戰(zhàn)略和地方產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，圍繞青島市24條產(chǎn)業(yè)鏈，列出清單、逐一對接，其中，對24條重點產(chǎn)業(yè)鏈鏈主新增貸款超78億元；對西海岸電子信息園等33個重點項目新增貸款超62億元；支持“專精特新”企業(yè)突破1000家，貸款余額突破93億元；支持科教類企業(yè)貸款余額118億元、文旅產(chǎn)業(yè)貸款余額167億元、衛(wèi)生產(chǎn)業(yè)貸款余額17億元。

青島某文具有限公司是一家起源于城陽本土的專精特新、高新技術(shù)企業(yè)，該企業(yè)處于持續(xù)增長階段，市場需求加大，亟需擴大規(guī)模。青島農(nóng)商銀行城陽支行在了解該公司情況后，為其打造專屬的高新技術(shù)企業(yè)授信方案，為該企業(yè)發(fā)放貸款2000余萬元，為企業(yè)送去溫暖的春風(fēng)，在城陽支行的大力幫助下，該企業(yè)在年銷售總額突破1.16億元。

在資金緊缺時刻，青島某電力設(shè)備公司也得到了青島農(nóng)商銀行的資金支持。受宏觀因素影響，該電力設(shè)備公司收入大幅下降，生產(chǎn)經(jīng)營難以為繼。青島農(nóng)商銀行膠州支行知曉情況后，立即為其量身定制融資方案，發(fā)放600萬元“專精特新信用貸”。

這兩個案例，只是青島農(nóng)商銀行精準支持先進制造企業(yè)的縮影。該行持續(xù)幫助制造業(yè)企業(yè)解決經(jīng)營難題，助力企業(yè)發(fā)展壯大。

將“知識產(chǎn)權(quán)”變現(xiàn)，成為金融支持科技創(chuàng)新的“農(nóng)商策”。2023年青島農(nóng)商銀行推出新的“專利權(quán)質(zhì)押保險貸款”，旨在為科技企業(yè)提供更廣闊的融資途徑。截至目前，已成功辦理了28筆此類貸款，總額達9840萬元。

綠色是高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色。青島農(nóng)商銀行圍繞青島綠色城市建設(shè)發(fā)展試點、國家碳達峰試點城市、西海岸新區(qū)投融資試點建設(shè)，發(fā)揮綠色信貸推動綠色發(fā)展的金融主力軍作用，加大綠色信貸投放力度。2023年，青島農(nóng)商銀行綠色貸款較年初凈增投放超過36億元，同比增長超過50%，綠色貸款余額達到108億元，余額、增量、增速均創(chuàng)歷史新高。服務(wù)綠色行業(yè)相關(guān)中小微企業(yè)占全行服務(wù)中小微企業(yè)總數(shù)的75%，實現(xiàn)了綠色金融與普惠金融的深度融合。

高效為企業(yè)提供普惠金融服務(wù)是青島農(nóng)商銀行的追求。

點亮普惠之光

金融是國民經(jīng)濟的血脈，普惠金融是其中一條溫暖的支脈。

一直以來，從各級政府到監(jiān)管部門，都把加大對民營和中小微企業(yè)的普惠金融服務(wù)，視作地方法人銀行穩(wěn)健運行發(fā)展的重要評價指標。

呼應(yīng)城市之策與監(jiān)管導(dǎo)向，青島農(nóng)商銀行堅守定位、專注主業(yè)、深耕本地市場，扎實打造“標準化、體系化、規(guī)范化、數(shù)字化”的普惠金融模式，不但探索出了很多有特色、有成效的做法，也為自身優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、厚植發(fā)展土壤提供了強勁的動力，成為青島上萬家小微企業(yè)發(fā)展的堅實金融“后盾”。

今年1月以來，青島農(nóng)商銀行針對漁業(yè)經(jīng)營戶創(chuàng)新推出的“藍海漁業(yè)貸”就讓10余戶“漁老大”獲得貸款2000余萬元，嶗山區(qū)水產(chǎn)商會會長曲知悟說，有了這批資金，漁業(yè)經(jīng)營戶可以擴大生產(chǎn)，讓青島人的餐桌更加豐盛。

“藍海漁業(yè)貸”是青島首個為漁業(yè)經(jīng)營業(yè)戶量身打造的產(chǎn)品，聚焦?jié)O業(yè)經(jīng)營戶的現(xiàn)金流、產(chǎn)業(yè)鏈，弱化傳統(tǒng)的抵押要求，把賬款回流等作為貸款評判的依據(jù)，執(zhí)行“一船一額度，一戶一授信”。

自2023年起，青島農(nóng)商銀行經(jīng)常推出類似于“藍海漁業(yè)貸”這樣服務(wù)于“三農(nóng)”、小微企業(yè)，持續(xù)創(chuàng)新的普惠金融產(chǎn)品。

2023年8月，青島農(nóng)商銀行與青島融資再擔保有限責(zé)任公司合作，成功落地青島首筆“政銀擔匯率?！睒I(yè)務(wù)，該項業(yè)務(wù)可有效降低外貿(mào)小微企業(yè)的財務(wù)成本，對鼓勵外貿(mào)企業(yè)運用匯率避險工具提升匯率管理水平，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展有著重要作用；2023年7月，青島農(nóng)商銀行通過國家外管局跨境金融服務(wù)平臺項下中歐班列“齊魯號”倉單融資應(yīng)用場景，為上合示范區(qū)青島歐順航跨境電子商務(wù)有限公司提供基于電子倉單質(zhì)押的融資貸款10萬元，這是山東省首筆該業(yè)務(wù)場景下的倉單融資業(yè)務(wù)；2023年3月，青島農(nóng)商銀行辦理了全省地方法人銀行首筆“銀企融資對接”應(yīng)用場景業(yè)務(wù)……

高效為企業(yè)提供普惠金融服務(wù)也是青島農(nóng)商銀行的追求。某實業(yè)公司是一家從事模具、塑料制品和包裝制品的制造企業(yè)，與海信、澳柯瑪及海爾等大型制造業(yè)企業(yè)為常年合作伙伴。2023年，該公司因短期資金周轉(zhuǎn)困難，關(guān)鍵時刻青島農(nóng)商銀行嶗山支行及時伸出援手，依托信用貸款產(chǎn)品，3天完成貸款發(fā)放，向該公司辦理綜合授信500萬元，并發(fā)放300萬元貸款，解了其燃眉之急。

青島農(nóng)商銀行經(jīng)過一年多的固本強基工作逐步走出了一條符合市場特點的新農(nóng)商發(fā)展之路。

深耕數(shù)智支農(nóng)

支“農(nóng)”，青島農(nóng)商銀行在當?shù)厥俏阌怪靡傻闹髁姟?/p>

2023年以來，青島農(nóng)商銀行進一步明確了打造“實體服務(wù)標桿”“鄉(xiāng)村振興標桿”等九大標桿戰(zhàn)略方向，不斷建設(shè)高效便捷的服務(wù)體系，致力于打通農(nóng)村綜合服務(wù)“最后一公里”。

青島農(nóng)商銀行注重通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動提升“數(shù)智支農(nóng)”能力。2023年以來，該行圍繞政務(wù)、醫(yī)療、交通、三農(nóng)等生產(chǎn)生活場景，按照“重點項目牽引，常規(guī)項目推進”原則，完成“芯養(yǎng)貸”“房抵貸”、無紙化開戶、視頻銀行等44個數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點項目、35個常規(guī)項目投產(chǎn)上線，新增發(fā)明專利3項、軟件著作權(quán)4項，實現(xiàn)客戶服務(wù)體驗、網(wǎng)點產(chǎn)出效能、業(yè)務(wù)運營效率、協(xié)同聯(lián)動能力的全面提升。

針對涉農(nóng)貸款抵質(zhì)押物缺乏等環(huán)節(jié)，圍繞“鄉(xiāng)村振興+數(shù)字金融”，將“奶?！弊兂伞百Y產(chǎn)?！?，青島農(nóng)商銀行推出“芯養(yǎng)貸”產(chǎn)品。截至目前，“芯養(yǎng)貸”已發(fā)放4500萬元。

“芯養(yǎng)貸”不僅盤活了養(yǎng)殖企業(yè)的生物資產(chǎn)，還有效幫助養(yǎng)殖企業(yè)解決融資問題，同時也提高了銀行的貸后檢查效率，在助力畜牧養(yǎng)殖業(yè)數(shù)字化發(fā)展上發(fā)揮了重要作用。

在數(shù)字化手段加持下，青島農(nóng)商銀行持續(xù)開展“整村授信”，充分發(fā)揮了人員、渠道及線上線下融合優(yōu)勢，重點圍繞青島十大鄉(xiāng)村振興示范片區(qū)開展集中授信。

圍繞青島西海岸新區(qū)鄉(xiāng)村綠色旅游和特色種植、嶗山區(qū)茶產(chǎn)業(yè)綠色食品、即墨區(qū)現(xiàn)代種業(yè)、平度市和萊西市優(yōu)質(zhì)糧油、果蔬農(nóng)產(chǎn)品綠色加工等當?shù)剜l(xiāng)村振興特色產(chǎn)業(yè)，青島農(nóng)商銀行打造綠色貸款“一行一品”、“一域一品”。

此外，通過搭建“總、分、支”三級聯(lián)動的普惠金融組織架構(gòu)，青島農(nóng)商銀行高標準打造“信貸工廠”，不斷加強產(chǎn)品創(chuàng)新和流程優(yōu)化，以標準化、集約化流程服務(wù)“三農(nóng)”客戶，提升服務(wù)質(zhì)效。至2023年末，服務(wù)“三農(nóng)”客戶6萬戶，涉農(nóng)貸款余額579.33億元。

2023年10月，青島農(nóng)商銀行平度支行在同和街道華里村發(fā)放土地流轉(zhuǎn)支持貸款18萬元，流轉(zhuǎn)同和街道辦事處新華里村35戶村民土地161.58畝，主要用于種植糧食作物。全市首筆“土地托管”貸款由此破冰，有效整合農(nóng)村土地資源，促進農(nóng)民增收致富，提供了不可或缺的金融“活水”支持。

正如青島農(nóng)商銀行日前對外表示的，經(jīng)過一年多的固本強基工作，該行逐步走出了一條符合市場特點的新農(nóng)商發(fā)展之路，包括著力培育新時代農(nóng)商銀行價值觀，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的根本宗旨，堅持“支農(nóng)支小”為主的市場定位，堅持規(guī)范化、專業(yè)化、數(shù)字化、差異化的發(fā)展方向等，這條新農(nóng)商發(fā)展之路，是實現(xiàn)青島農(nóng)商銀行高質(zhì)量發(fā)展的必由之路，要堅定不移地走下去。

正在新農(nóng)商之路上穩(wěn)健疾行的青島農(nóng)商銀行，必將帶給這座城市更多的精彩。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者  李菁

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