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非銀支付新規(guī)正式實(shí)施 抖音支付等16家機(jī)構(gòu)牌照換新

《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》(以下簡稱《實(shí)施細(xì)則》)正式實(shí)施后,抖音支付等16家機(jī)構(gòu)迎來牌照“換新”,成為新規(guī)后第一批換證的非銀支付機(jī)構(gòu)。

2023年11月發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》(以下簡稱《條例》)將業(yè)務(wù)類型重新調(diào)整,劃分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營業(yè)務(wù)和支付交易處理業(yè)務(wù)。在此基礎(chǔ)上,《實(shí)施細(xì)則》明確了這兩類業(yè)務(wù)的具體分類方式、新舊支付業(yè)務(wù)對應(yīng)關(guān)系等。

業(yè)務(wù)類型重新調(diào)整后,支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證登記的業(yè)務(wù)類型也將做出對應(yīng)調(diào)整。根據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)信息,有16家持牌支付機(jī)構(gòu)的牌照將于2024年7月9日到期,包括抖音支付、花瓣支付、瑞銀信支付、合利寶支付等。隨著有效期將至,上述機(jī)構(gòu)支付牌照續(xù)展引發(fā)業(yè)內(nèi)普遍關(guān)注。

16家支付機(jī)構(gòu)牌照換新

此前,支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類型被劃分為網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單和預(yù)付卡業(yè)務(wù)三大類?!稐l例》頒布后,支付業(yè)務(wù)類型被重新劃分。其第十五條明確規(guī)定,非銀行支付業(yè)務(wù)根據(jù)能否接收付款人預(yù)付資金,分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營和支付交易處理兩種類型。

對于儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營業(yè)務(wù)和支付交易處理業(yè)務(wù)的具體分類方式和監(jiān)督管理規(guī)則,《實(shí)施細(xì)則》做了詳細(xì)的規(guī)定。將儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營Ⅰ類和儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營Ⅱ類;支付交易處理分為支付交易處理Ⅰ類和支付交易處理Ⅱ類。

其中,儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營Ⅰ類涵蓋原來的互聯(lián)網(wǎng)支付,或者同時(shí)開展互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)電話支付(固定電話支付、數(shù)字電視支付);儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營Ⅱ類包括原來的預(yù)付卡發(fā)行與受理、預(yù)付卡受理歸入。此外,銀行卡收單歸入支付交易處理Ⅰ類;僅開展移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付,不開展互聯(lián)網(wǎng)支付的,歸入支付交易處理Ⅱ類。

值得一提的是,業(yè)務(wù)類型重新調(diào)整后,支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證登記的業(yè)務(wù)類型也將做出對應(yīng)調(diào)整。上述16家機(jī)構(gòu)牌照續(xù)展,正是按照《實(shí)施細(xì)則》的劃分方式“換新”。

例如,抖音支付業(yè)務(wù)類型從“互聯(lián)網(wǎng)支付”變更為“儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營Ⅰ類”;花瓣支付業(yè)務(wù)類型從“互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付”變更為“儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營Ⅰ類”;瑞銀信支付業(yè)務(wù)類型為從“移動(dòng)電話支付、銀行卡收單(除安徽省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)以外地區(qū))”變更為“支付交易處理Ⅰ類(除安徽省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)以外地區(qū))、支付交易處理Ⅱ類”。

央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,考慮到部分支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證分別于2024年7月9日和2025年3月25日到期,距離《實(shí)施細(xì)則》施行日較近,為保障這兩批次支付機(jī)構(gòu)具有充足的準(zhǔn)備時(shí)間,《實(shí)施細(xì)則》將其過渡期放寬至12個(gè)月。

值得關(guān)注的是,根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證有效期為5年。由于各支付機(jī)構(gòu)設(shè)立時(shí)間不同,支付業(yè)務(wù)許可證到期日也不同。為保障行政許可相對人權(quán)利,《實(shí)施細(xì)則》將過渡期設(shè)置為《實(shí)施細(xì)則》施行日至支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日?!稐l例》施行前已設(shè)立的支付機(jī)構(gòu),擬繼續(xù)從事核準(zhǔn)的部分或全部支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行申請換發(fā)長期有效的支付業(yè)務(wù)許可證。

支付業(yè)務(wù)類型重新劃分,一定程度上可以做到監(jiān)管穿透性和全面性。此前,央行支付結(jié)算司負(fù)責(zé)人曾表示,《條例》從資金和信息維度重新劃分支付業(yè)務(wù)。在新的分類方式下,不受新型支付渠道、支付方式等影響,無論支付業(yè)務(wù)外在表現(xiàn)形式如何,均可按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行歸類和管理,更好適應(yīng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展需要,落實(shí)“功能監(jiān)管”。

支付行業(yè)監(jiān)管規(guī)則迎來重大變化

今年以來,支付行業(yè)監(jiān)管規(guī)則迎來重大變化。2023年12月,國務(wù)院發(fā)布的《條例》于今年5月1日正式實(shí)施。7月26日,中國人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》,自發(fā)布之日起正式實(shí)施。

按照《條例》規(guī)定,非銀行支付機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“支付”字樣。未經(jīng)依法批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得從事或者變相從事支付業(yè)務(wù),不得在單位名稱和經(jīng)營范圍中使用“支付”字樣,法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定的除外。

5月31日,人民銀行更新的《非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)變更許可信息公示》顯示,有31家支付機(jī)構(gòu)獲批更名,相關(guān)機(jī)構(gòu)均在公司名稱中加上“支付”字樣。截至今年6月,包括抖音支付在內(nèi)已有36家支付機(jī)構(gòu)獲批更名。

《條例》是中央金融工作會(huì)議之后出臺(tái)的金融領(lǐng)域首部行政法規(guī),旨在全面加強(qiáng)非銀行支付機(jī)構(gòu)事前事中事后、全鏈條全領(lǐng)域監(jiān)管,對支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)規(guī)則、監(jiān)管職責(zé)等作出了總體規(guī)定。作為《條例》配套的部門規(guī)章,《實(shí)施細(xì)則》進(jìn)一步細(xì)化有關(guān)規(guī)定,確?!稐l例》可落地、可操作、可實(shí)施,推動(dòng)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

例如,明確制定依據(jù)和監(jiān)管權(quán)限;明確支付機(jī)構(gòu)相關(guān)行政許可事項(xiàng)的申請材料、辦理程序和時(shí)限要求,規(guī)定支付業(yè)務(wù)許可證管理、分支機(jī)構(gòu)備案等事項(xiàng);細(xì)化支付業(yè)務(wù)分類方式和新舊分類銜接關(guān)系、制度完備性、凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例要求等;明確重大事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、執(zhí)法檢查等適用的程序規(guī)定,強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)股權(quán)穿透式監(jiān)管;明確中國人民銀行及分支機(jī)構(gòu)對支付機(jī)構(gòu)及其主要股東、控股股東、實(shí)際控制人違規(guī)行為的處罰權(quán)限和措施等。

央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹,《實(shí)施細(xì)則》起草過程中,主要把握以下原則:一是堅(jiān)持依法行政。細(xì)化《條例》有關(guān)行政許可事項(xiàng)工作要求,推動(dòng)行政許可工作依據(jù)充分、流程規(guī)范、公開透明。優(yōu)化變更事項(xiàng)審批程序,提升審批效率。二是堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)。保持監(jiān)管工作的延續(xù)性和宏觀政策取向一致性,明確新舊支付業(yè)務(wù)銜接方式,設(shè)置較為充足的過渡期,確保平穩(wěn)過渡。三是堅(jiān)持規(guī)范與發(fā)展并重。統(tǒng)籌發(fā)展與安全,結(jié)合市場實(shí)際,合理適度提高注冊資本和凈資產(chǎn)要求,提升支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防御能力,引導(dǎo)其回歸本源,提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量和水平。

博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博告訴記者,“這是繼征求意見稿發(fā)出后的正式發(fā)布,具有法律效力,也為條例落地執(zhí)行指明了方向?!秾?shí)施細(xì)則》在關(guān)鍵條例解讀上和此前的征求意見稿并沒有大的變化,這說明央行在依然堅(jiān)持支付行業(yè)平穩(wěn)過渡的基礎(chǔ)上,兼顧行業(yè)安全和公平的思路,合理地提高了注冊資本和凈資產(chǎn)要求?!?/p>

《實(shí)施細(xì)則》出臺(tái)后,人民銀行將嚴(yán)格落實(shí)《條例》和《實(shí)施細(xì)則》有關(guān)規(guī)定,加強(qiáng)對非銀行支付行業(yè)的全鏈條監(jiān)管,提升法治化、規(guī)范化水平,以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本,更好保護(hù)用戶合法權(quán)益。抓緊完善相關(guān)制度規(guī)范,在充分征求各方意見的基礎(chǔ)上做好相關(guān)制度文件立改廢釋工作,確保各項(xiàng)制度有效銜接。此外,根據(jù)有關(guān)工作安排,依法按程序開展支付業(yè)務(wù)許可證換發(fā)工作,督促支付機(jī)構(gòu)堅(jiān)守合規(guī)底線,推動(dòng)非銀行支付行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

責(zé)任編輯:崔現(xiàn)香

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