交行青島市南三支行營業(yè)大廳里，市民李女士在社保智能柜臺前自助申請社?？?，從參保、申請、制卡到拿到社?？?，僅用了3分鐘時間。在此之前，青島市自由職業(yè)者申請社保卡需要在社保中心和銀行之間奔波，從申請到拿到社?？ㄐ枰?個月時間。

據(jù)該行大堂經(jīng)理介紹，這臺社保智能柜臺是青島交行自主研發(fā)的新產(chǎn)品“社銀直通車”，該產(chǎn)品通過技術(shù)創(chuàng)新，讓青島市社保服務(wù)實現(xiàn)了由“面對面”人工辦理到“不見面”自助辦理、開卡從“30天”到“3分鐘”、繳費(fèi)從“1小時”到“1秒鐘”質(zhì)的飛躍。將社保業(yè)務(wù)搬到銀行，申辦效率和服務(wù)感受大幅提升，該產(chǎn)品近日獲評青島市“智慧城市百佳典型案例”。

記者了解到，目前正在申請全國專利的社保智能柜臺只是青島金融業(yè)依托金融科技（Fintech）進(jìn)行數(shù)字化、智能化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型的一個案例。

近幾年，隨著信息化深入發(fā)展和金融行業(yè)對信息技術(shù)的高度依賴，金融與科技深度融合，金融機(jī)構(gòu)紛紛開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在金融業(yè)這次歷史性巨變中，青島成為金融科技浪潮的排頭兵，在數(shù)字化支付、線上信貸、在線交易結(jié)匯等方面均走在了全國前列。

2019年，青島獲批成為全國13個金融科技應(yīng)用試點(diǎn)地區(qū)之一，在青島打造物聯(lián)網(wǎng)之都的科技創(chuàng)新浪潮下，借助試點(diǎn)政策優(yōu)勢，青島金融科技應(yīng)用及數(shù)字化進(jìn)程有望加速。

Fintech試點(diǎn)城市

金融科技（Fintech）主要指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新興前沿技術(shù)帶動，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。

雖然金融科技在國內(nèi)起步較晚，但發(fā)展迅猛。從2013年在移動支付領(lǐng)域的起步、到2016年展露頭角、再到2019年趨于成熟，我國已經(jīng)逐漸成為全球金融科技領(lǐng)域的領(lǐng)跑者之一。

作為開放度較高的城市，青島搭上了金融科技的早班車，先后成為人民銀行金融IC  公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用試點(diǎn)城市、助農(nóng)取款試點(diǎn)城市和移動支付便民示范城市、人社部電子社?？ㄔ圏c(diǎn)城市等。較早實現(xiàn)了金融IC卡和移動支付在社保、教育、醫(yī)療、公共交通、稅務(wù)、繳費(fèi)等民生服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用，有力提升了我市的公共服務(wù)和社會治理水平；實現(xiàn)了公積金、社保、稅務(wù)等跨行業(yè)、跨部門數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，有效改善了小微企業(yè)、消費(fèi)信貸等領(lǐng)域的信貸流程和客戶評價模型，增強(qiáng)了金融惠民服務(wù)能力；實現(xiàn)了指紋、人臉等生物識別技術(shù)在線上線下身份認(rèn)證中的應(yīng)用，提升了金融服務(wù)的可得性和安全水平，提升了金融客戶的滿意度。

去年8月，人民銀行印發(fā)了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，我國金融科技領(lǐng)域第一份科學(xué)、全面的規(guī)劃正式出爐。

人民銀行青島市中心支行副行長陳海青介紹，去年，在人民銀行青島市中心支行的積極爭取下，青島市成功獲批全國金融科技應(yīng)用試點(diǎn)，圍繞信息技術(shù)金融安全應(yīng)用、金融與民生服務(wù)系統(tǒng)互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)資源融合利用、金融風(fēng)險監(jiān)測防范等方面先行先試。目前，試點(diǎn)各項目進(jìn)展順利，9個項目中8個已上線運(yùn)行，其中2個已完成預(yù)訂目標(biāo)，有效提升了青島市金融服務(wù)效率，增強(qiáng)了金融惠民服務(wù)能力，優(yōu)化了信貸融資服務(wù)。

Fintech青島樣本

在青島市9個金融科技試點(diǎn)項目中，青島銀行獲得兩個項目試點(diǎn)。近幾年，在全面科技創(chuàng)新戰(zhàn)略驅(qū)動下，青島銀行持續(xù)加快數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用和創(chuàng)新，科技創(chuàng)新亮點(diǎn)頗多。

云計算技術(shù)的實踐推廣，不但使青島銀行的數(shù)據(jù)中心具備了靈活可靠、按需服務(wù)的能力，也提高了IT系統(tǒng)對業(yè)務(wù)需求的反應(yīng)速度。青島銀行在多年的實踐中不斷總結(jié)云中心管理經(jīng)驗，并獲得動態(tài)伸縮技術(shù)的相關(guān)專利。

基于聲紋識別技術(shù)的金融服務(wù)應(yīng)用是9大試點(diǎn)案例之一。青島銀行在國內(nèi)率先將聲紋識別應(yīng)用于手機(jī)銀行，通過動態(tài)驗證碼復(fù)合聲紋的雙因素驗證機(jī)制，增強(qiáng)手機(jī)銀行登錄的身份認(rèn)證強(qiáng)度及準(zhǔn)確度。

以大數(shù)據(jù)和知識圖譜技術(shù)為基礎(chǔ)，青島銀行探索大數(shù)據(jù)在銀行體系下的應(yīng)用。結(jié)合公司業(yè)務(wù)對智能客戶關(guān)系管理的需求，通過對行內(nèi)、行外數(shù)據(jù)整合分析，實現(xiàn)客戶信息、客戶關(guān)系、客戶事件等知識點(diǎn)梳理整合。

大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)驅(qū)動銀行向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，青島銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上進(jìn)行了積極嘗試。如重構(gòu)了基于分布式微服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)中臺，極大提升了業(yè)務(wù)處理能力。2019年，基于該平臺的手機(jī)銀行4.0、智慧網(wǎng)點(diǎn)、企業(yè)手機(jī)銀行、信貸移動風(fēng)險管理系統(tǒng)紛紛上線，進(jìn)一步推進(jìn)了該行在精準(zhǔn)營銷、場景拓展、風(fēng)險管理等層面的深度應(yīng)用，也帶來了客戶群體的快速增長。

金融科技為金融創(chuàng)新和發(fā)展帶來機(jī)遇的同時，也帶來了巨大的科技投入。2010年至今,青島銀行累計投入逾14億元持續(xù)完善金融科技基礎(chǔ)管理、優(yōu)化升級業(yè)務(wù)系統(tǒng)及硬件設(shè)施等。

相較于大行，中小銀行存在資金、人才、資源等短板，青島銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理楊斌表示，作為一家城商行，青島銀行堅持走自己的特色發(fā)展道路，有重點(diǎn)地推進(jìn)金融科技創(chuàng)新，助力銀行業(yè)務(wù)持續(xù)高效發(fā)展。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速

新冠肺炎疫情的暴發(fā)，使“非接觸式”金融服務(wù)需求和非金融服務(wù)場景需求集中爆發(fā)，數(shù)字化程度較低的中老年、農(nóng)村客戶也大大提升了線上金融的接受度，這對銀行的線上服務(wù)能力提出了新的更高要求。

線上服務(wù)考驗的是一個銀行數(shù)字化服務(wù)能力。疫情期間，青島金融機(jī)構(gòu)以數(shù)字化能力為技術(shù)引領(lǐng)，及時推出或升級包括支付結(jié)算、開戶理財、信貸和交易結(jié)匯在內(nèi)的全面線上金融服務(wù)，竭力滿足疫情期間個人和企業(yè)的金融服務(wù)需求。

銀聯(lián)青島分公司運(yùn)用金融IC卡、NFC、Token、ODA、條碼支付、微服務(wù)、數(shù)字認(rèn)證等技術(shù)，在公交、地鐵、高速收費(fèi)、停車?yán)U費(fèi)、醫(yī)院等應(yīng)用場景，實現(xiàn)銀聯(lián)卡和銀聯(lián)移動支付。

青島建行依托金融科技優(yōu)勢，創(chuàng)新推出云工作室、線上菜籃子等線上金融服務(wù)。146位客戶經(jīng)理全部實現(xiàn)“云工作室”線上渠道服務(wù)遷移，云工作室”各項功能持續(xù)豐富“和優(yōu)化，全方位融入微信社交觸點(diǎn)，以一線客戶經(jīng)理為種子用戶，將建行專業(yè)服務(wù)、爆款產(chǎn)品、熱門活動推向線上客戶。

青島農(nóng)商銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、生物識別技術(shù)等新技術(shù)，融合應(yīng)用公積金、稅務(wù)、社保等部門權(quán)威數(shù)據(jù)，構(gòu)建全流程、自動化、智能化的線上授信體系。

國際業(yè)務(wù)是銀行比較復(fù)雜的業(yè)務(wù)之一，疫情期間,青島中行率先上線了“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺”，通過在線申請、在線校驗、在線備案，大大提升了外貿(mào)企業(yè)的結(jié)算和融資效率。同時，該行搭建“航運(yùn)在線通”平臺，與各航運(yùn)物流公司、航運(yùn)貨代類企業(yè)的訂艙平臺實現(xiàn)系統(tǒng)對接，企業(yè)足不出戶就可實現(xiàn)海運(yùn)費(fèi)及港雜費(fèi)支付，90%的青島物流企業(yè)通過該平臺實現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)算，有效保障疫情期間客戶需求。

總體來說，青島金融科技應(yīng)用和金融數(shù)字化程度在全國處于領(lǐng)先地位，亦領(lǐng)先于同等城市，但是向前看，還有第一梯隊的北上廣深和第二梯隊的南京、成都、武漢、西安需要學(xué)習(xí)和追趕。

于近日召開的人民銀行金融科技委員會2020年第一次會議指出，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)增強(qiáng)科技應(yīng)用能力，為健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系貢獻(xiàn)力量。

5月16日，青島市政府工作報告中明確提出，青島將加快建設(shè)金融科技應(yīng)用試點(diǎn)城市。

面對國家和青島同時開啟的發(fā)展空間，陳海青表示，青島市中心支行將聯(lián)合我市相關(guān)部門，推動試點(diǎn)各項任務(wù)按時保質(zhì)完成，并以金融科技應(yīng)用試點(diǎn)為契機(jī)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，強(qiáng)化金融科技合理應(yīng)用，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效，增強(qiáng)金融風(fēng)險技防能力，推動我市金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。同時，協(xié)同相關(guān)部門出臺產(chǎn)業(yè)扶持措施，打造金家?guī)X金融科技產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，為金融科技企業(yè)集聚發(fā)展提供青島經(jīng)驗；加強(qiáng)頂層設(shè)計與總體規(guī)劃，推動金融科技產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新高地，助力青島市打造世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都和創(chuàng)投風(fēng)投中心。

疫情之后，數(shù)字化席卷全球，金融機(jī)構(gòu)必將迎來金融科技應(yīng)用和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的快速發(fā)展期，青島金融業(yè)能否在新一輪數(shù)字化轉(zhuǎn)型中彎道超車，值得期待。