為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院對金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大減費(fèi)讓利力度等有關(guān)要求，中國建設(shè)銀行發(fā)揮理財(cái)平臺綜合服務(wù)作用，在全國正式啟動“理財(cái)季”，自10月12日起理財(cái)季系列主題活動陸續(xù)登場，為居民量身打造推出涵蓋理財(cái)、基金、保險、貴金屬等在內(nèi)的60余款重點(diǎn)產(chǎn)品，通過減費(fèi)讓利，開設(shè)趣味任務(wù)、大咖直播等優(yōu)質(zhì)活動，充分發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會資源配置，助力居民財(cái)富管理，服務(wù)國內(nèi)大循環(huán)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

多項(xiàng)舉措助力居民財(cái)富管理

居民的收入水平直接關(guān)系居民的消費(fèi)能力，消費(fèi)能力又影響消費(fèi)預(yù)期和消費(fèi)信心。隨著經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)步發(fā)展、居民財(cái)富持續(xù)積累、人口老齡化加速演進(jìn)，居民的投資意識逐步增強(qiáng)、理財(cái)習(xí)慣不斷形成。

國家發(fā)改委等23個部門聯(lián)合發(fā)文，明確要求“穩(wěn)定和增加居民財(cái)產(chǎn)性收入”。今年年初，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》?！兑庖姟分赋?，各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加大培育客戶長期投資理念，促進(jìn)居民儲蓄向資本市場長期資金有效轉(zhuǎn)化，提高居民儲蓄資產(chǎn)管理效率，讓金融更好的為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)服務(wù)。

為民理財(cái)，助民生財(cái)。不斷做大做強(qiáng)投資理財(cái)業(yè)務(wù)，有效捕獲用戶投資理財(cái)需求，為居民提供量身定做豐富多樣的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)，是商業(yè)銀行履行社會責(zé)任和現(xiàn)實(shí)發(fā)展的必然要求和重要途徑。

建設(shè)銀行依托自身數(shù)字化經(jīng)營優(yōu)勢，以“理財(cái)季”為切入點(diǎn)，加大減費(fèi)讓利力度，降低居民資產(chǎn)配置成本，從今年10月12日起至12月底陸續(xù)推出理財(cái)季專享服務(wù)，為包括“年輕學(xué)子”、“職場青年”、“新銳中產(chǎn)”、“家庭掌柜”和“小城精英”等不同年齡階段，以及不同社會背景和風(fēng)險偏好的投資者，一方面在活動期間不斷推出更高安全邊際、更專業(yè)、更智能的金融產(chǎn)品與配套服務(wù),另一方面還通過設(shè)立“理財(cái)季主會場”線上互動專區(qū)，以豐富的投資者教育內(nèi)容，新鮮有趣的活動任務(wù)配套豐富的實(shí)用獎品，吸引廣大金融消費(fèi)者參與線上互動樹立正確的財(cái)商意識。

在基金產(chǎn)品方面，“理財(cái)季”為不同客群針對性匹配產(chǎn)品服務(wù)，重點(diǎn)推出精選長期績優(yōu)權(quán)益類產(chǎn)品，精選長期業(yè)績穩(wěn)定的“固收+”產(chǎn)品，以及養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品，推出四大專屬活動，即精選長期績優(yōu)權(quán)益類產(chǎn)品，開展定投費(fèi)率1折優(yōu)惠活動；精選長期業(yè)績穩(wěn)定的“固收+”產(chǎn)品，開展申購費(fèi)率1折優(yōu)惠活動；對有養(yǎng)老需求的客戶，開展養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品申購、定投費(fèi)率1折優(yōu)惠活動；聯(lián)合建行子公司建信基金，共同推出建信基金旗下產(chǎn)品申購、定投費(fèi)率1折優(yōu)惠活動。

在理財(cái)產(chǎn)品方面，建設(shè)銀行精選多款“壓箱底”的拳頭產(chǎn)品，除傳統(tǒng)優(yōu)勢自營理財(cái)產(chǎn)品“恒贏”、“開鑫享”、“惠享”系列以外，還聯(lián)合建信理財(cái)子公司，推出參與科創(chuàng)板和創(chuàng)業(yè)板打新的“創(chuàng)鑫”、追求穩(wěn)健回報(bào)的“睿?！盕OF等理財(cái)產(chǎn)品，通過多種策略大大豐富投資者的理財(cái)“菜籃子”。值得一提的是，深受客戶喜愛的低波動現(xiàn)金管理策略明星產(chǎn)品“龍寶”，也將在“理財(cái)季”上線推出快贖功能，實(shí)現(xiàn)申贖靈活和實(shí)時到賬，大幅提高投資者的資金效率。

此外，建設(shè)銀行在“理財(cái)季”還將聯(lián)合建信人壽、建信財(cái)險子公司，以及多家龍頭保險機(jī)構(gòu)，共同推出十余款重點(diǎn)保險產(chǎn)品，并將推出保險知識線上公益講座，向大眾普及保險知識。貴金屬產(chǎn)品方面，除持續(xù)加強(qiáng)前期已向市場推出的“故宮瑞獸”系列爆款貴金屬產(chǎn)品供給外，還將陸續(xù)推出更多經(jīng)典的建行金、金鈔等產(chǎn)品。

攜手各方推動社會經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)發(fā)展

數(shù)據(jù)顯示，我國居民在家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)中，房產(chǎn)資產(chǎn)配置占比遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國家，對更具長遠(yuǎn)投資價值和更高安全邊際的權(quán)益類、結(jié)構(gòu)性等金融理財(cái)產(chǎn)品，配置比例不足。

中國人民銀行調(diào)查報(bào)告顯示，我國居民家庭資產(chǎn)以實(shí)物資產(chǎn)為主，住房占比近七成，住房擁有率達(dá)到96.0%；金融資產(chǎn)占比較低，僅為20.4%，居民家庭更偏好例如存款等無風(fēng)險金融資產(chǎn)。

對比來看，美國居民家庭房產(chǎn)占家庭總財(cái)富的比重約為30%，金融資產(chǎn)占比接近70%。我國居民資產(chǎn)流動性較差，多數(shù)財(cái)富“沉淀”為難以變現(xiàn)的固定資產(chǎn)，存在流動性風(fēng)險，轉(zhuǎn)化為消費(fèi)的難度很大。

建設(shè)銀行通過本次“理財(cái)季”，不僅能順應(yīng)居民高速增長的理財(cái)需求，不斷增強(qiáng)居民消費(fèi)能力、驅(qū)動消費(fèi)升級，更能發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會資源配置作用，攜手業(yè)內(nèi)多家金融機(jī)構(gòu)引導(dǎo)社會資本向金融資本的轉(zhuǎn)化，服務(wù)國內(nèi)大循環(huán)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

除上述專屬優(yōu)惠活動之外，建設(shè)銀行還利用數(shù)字化工具和專業(yè)能力，通過建生態(tài)、搭場景，聯(lián)合四十家基金管理公司精選產(chǎn)品，推出電子渠道申購與定投優(yōu)惠活動，攜手社會各界讓服務(wù)更精準(zhǔn)、體驗(yàn)更優(yōu)秀、惠民更實(shí)際。

升級淬煉商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)營能力

建設(shè)銀行順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，堅(jiān)持“建生態(tài)、搭場景、擴(kuò)用戶”的數(shù)字化經(jīng)營思路，積極探索數(shù)字化經(jīng)營模式。據(jù)悉，此次“理財(cái)季”是建行四季度數(shù)字化經(jīng)營的重要內(nèi)容，與自去年年底在全行范圍內(nèi)開展的“興建旺行”活動形成首尾呼應(yīng)之勢。

在實(shí)踐中，建設(shè)銀行在經(jīng)營理念上，開啟了從以產(chǎn)品銷售為中心到以客戶體驗(yàn)為中心的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)了“客戶洞察、雙向互動、精準(zhǔn)觸達(dá)、千人千面”；在營銷模式上，經(jīng)歷了從單點(diǎn)推送營銷到互聯(lián)平臺、構(gòu)建場景、營造生態(tài)的革新，實(shí)現(xiàn)了“全鏈路、全渠道、全天候”的全域營銷；在戰(zhàn)略推進(jìn)上，經(jīng)歷了從分兵作戰(zhàn)到跨區(qū)域、跨條線、跨部門、跨層級的統(tǒng)籌協(xié)同。

“理財(cái)季”也被定義為建設(shè)銀行數(shù)字化經(jīng)營打法的試金石和練兵場。據(jù)悉，建設(shè)銀行于2018年創(chuàng)新推出龍財(cái)富服務(wù)平臺，致力解決財(cái)富管理專業(yè)能力不足、人力不足等問題，經(jīng)過兩年持續(xù)迭代升級，已初步具備財(cái)富體檢、智能投顧、財(cái)富資訊、資產(chǎn)負(fù)債全景圖等一攬子投資理財(cái)功能。

“龍財(cái)富”、“云工作室”等一系列建行數(shù)字化服務(wù)工具將為“理財(cái)季”專業(yè)服務(wù)能力提供有效支撐保障。建設(shè)銀行將財(cái)富體檢作為洞察客戶投資理財(cái)需求的邏輯起點(diǎn)，發(fā)揮智能投顧產(chǎn)品收益穩(wěn)健、體驗(yàn)優(yōu)良等特點(diǎn)，通過線上線下全渠道有效承接理財(cái)季的客戶服務(wù)，不斷增強(qiáng)長尾客戶服務(wù)能力和配置準(zhǔn)度，建設(shè)銀行客戶經(jīng)理云工作室服務(wù)平臺將通過專業(yè)的遠(yuǎn)程服務(wù)能力，將線上服務(wù)的便捷性與客戶經(jīng)理服務(wù)的專業(yè)性互動性合二為一，不斷提升客戶體驗(yàn)和客戶信任。

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院對金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大減費(fèi)讓利力度等有關(guān)要求，中國建設(shè)銀行發(fā)揮理財(cái)平臺綜合服務(wù)作用，在全國正式啟動“理財(cái)季”，自10月12日起理財(cái)季系列主題活動陸續(xù)登場，為居民量身打造推出涵蓋理財(cái)、基金、保險、貴金屬等在內(nèi)的60余款重點(diǎn)產(chǎn)品，通過減費(fèi)讓利，開設(shè)趣味任務(wù)、大咖直播等優(yōu)質(zhì)活動，充分發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會資源配置，助力居民財(cái)富管理，服務(wù)國內(nèi)大循環(huán)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

多項(xiàng)舉措助力居民財(cái)富管理

居民的收入水平直接關(guān)系居民的消費(fèi)能力，消費(fèi)能力又影響消費(fèi)預(yù)期和消費(fèi)信心。隨著經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)步發(fā)展、居民財(cái)富持續(xù)積累、人口老齡化加速演進(jìn)，居民的投資意識逐步增強(qiáng)、理財(cái)習(xí)慣不斷形成。

國家發(fā)改委等23個部門聯(lián)合發(fā)文，明確要求“穩(wěn)定和增加居民財(cái)產(chǎn)性收入”。今年年初，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》?！兑庖姟分赋觯縻y行機(jī)構(gòu)應(yīng)加大培育客戶長期投資理念，促進(jìn)居民儲蓄向資本市場長期資金有效轉(zhuǎn)化，提高居民儲蓄資產(chǎn)管理效率，讓金融更好的為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)服務(wù)。

為民理財(cái)，助民生財(cái)。不斷做大做強(qiáng)投資理財(cái)業(yè)務(wù)，有效捕獲用戶投資理財(cái)需求，為居民提供量身定做豐富多樣的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)，是商業(yè)銀行履行社會責(zé)任和現(xiàn)實(shí)發(fā)展的必然要求和重要途徑。

建設(shè)銀行依托自身數(shù)字化經(jīng)營優(yōu)勢，以“理財(cái)季”為切入點(diǎn)，加大減費(fèi)讓利力度，降低居民資產(chǎn)配置成本，從今年10月12日起至12月底陸續(xù)推出理財(cái)季專享服務(wù)，為包括“年輕學(xué)子”、“職場青年”、“新銳中產(chǎn)”、“家庭掌柜”和“小城精英”等不同年齡階段，以及不同社會背景和風(fēng)險偏好的投資者，一方面在活動期間不斷推出更高安全邊際、更專業(yè)、更智能的金融產(chǎn)品與配套服務(wù),另一方面還通過設(shè)立“理財(cái)季主會場”線上互動專區(qū)，以豐富的投資者教育內(nèi)容，新鮮有趣的活動任務(wù)配套豐富的實(shí)用獎品，吸引廣大金融消費(fèi)者參與線上互動樹立正確的財(cái)商意識。

在基金產(chǎn)品方面，“理財(cái)季”為不同客群針對性匹配產(chǎn)品服務(wù)，重點(diǎn)推出精選長期績優(yōu)權(quán)益類產(chǎn)品，精選長期業(yè)績穩(wěn)定的“固收+”產(chǎn)品，以及養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品，推出四大專屬活動，即精選長期績優(yōu)權(quán)益類產(chǎn)品，開展定投費(fèi)率1折優(yōu)惠活動；精選長期業(yè)績穩(wěn)定的“固收+”產(chǎn)品，開展申購費(fèi)率1折優(yōu)惠活動；對有養(yǎng)老需求的客戶，開展養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品申購、定投費(fèi)率1折優(yōu)惠活動；聯(lián)合建行子公司建信基金，共同推出建信基金旗下產(chǎn)品申購、定投費(fèi)率1折優(yōu)惠活動。

在理財(cái)產(chǎn)品方面，建設(shè)銀行精選多款“壓箱底”的拳頭產(chǎn)品，除傳統(tǒng)優(yōu)勢自營理財(cái)產(chǎn)品“恒贏”、“開鑫享”、“惠享”系列以外，還聯(lián)合建信理財(cái)子公司，推出參與科創(chuàng)板和創(chuàng)業(yè)板打新的“創(chuàng)鑫”、追求穩(wěn)健回報(bào)的“睿?！盕OF等理財(cái)產(chǎn)品，通過多種策略大大豐富投資者的理財(cái)“菜籃子”。值得一提的是，深受客戶喜愛的低波動現(xiàn)金管理策略明星產(chǎn)品“龍寶”，也將在“理財(cái)季”上線推出快贖功能，實(shí)現(xiàn)申贖靈活和實(shí)時到賬，大幅提高投資者的資金效率。

此外，建設(shè)銀行在“理財(cái)季”還將聯(lián)合建信人壽、建信財(cái)險子公司，以及多家龍頭保險機(jī)構(gòu)，共同推出十余款重點(diǎn)保險產(chǎn)品，并將推出保險知識線上公益講座，向大眾普及保險知識。貴金屬產(chǎn)品方面，除持續(xù)加強(qiáng)前期已向市場推出的“故宮瑞獸”系列爆款貴金屬產(chǎn)品供給外，還將陸續(xù)推出更多經(jīng)典的建行金、金鈔等產(chǎn)品。

攜手各方推動社會經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)發(fā)展

數(shù)據(jù)顯示，我國居民在家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)中，房產(chǎn)資產(chǎn)配置占比遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國家，對更具長遠(yuǎn)投資價值和更高安全邊際的權(quán)益類、結(jié)構(gòu)性等金融理財(cái)產(chǎn)品，配置比例不足。

中國人民銀行調(diào)查報(bào)告顯示，我國居民家庭資產(chǎn)以實(shí)物資產(chǎn)為主，住房占比近七成，住房擁有率達(dá)到96.0%；金融資產(chǎn)占比較低，僅為20.4%，居民家庭更偏好例如存款等無風(fēng)險金融資產(chǎn)。

對比來看，美國居民家庭房產(chǎn)占家庭總財(cái)富的比重約為30%，金融資產(chǎn)占比接近70%。我國居民資產(chǎn)流動性較差，多數(shù)財(cái)富“沉淀”為難以變現(xiàn)的固定資產(chǎn)，存在流動性風(fēng)險，轉(zhuǎn)化為消費(fèi)的難度很大。

建設(shè)銀行通過本次“理財(cái)季”，不僅能順應(yīng)居民高速增長的理財(cái)需求，不斷增強(qiáng)居民消費(fèi)能力、驅(qū)動消費(fèi)升級，更能發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會資源配置作用，攜手業(yè)內(nèi)多家金融機(jī)構(gòu)引導(dǎo)社會資本向金融資本的轉(zhuǎn)化，服務(wù)國內(nèi)大循環(huán)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

除上述專屬優(yōu)惠活動之外，建設(shè)銀行還利用數(shù)字化工具和專業(yè)能力，通過建生態(tài)、搭場景，聯(lián)合四十家基金管理公司精選產(chǎn)品，推出電子渠道申購與定投優(yōu)惠活動，攜手社會各界讓服務(wù)更精準(zhǔn)、體驗(yàn)更優(yōu)秀、惠民更實(shí)際。

升級淬煉商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)營能力

建設(shè)銀行順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，堅(jiān)持“建生態(tài)、搭場景、擴(kuò)用戶”的數(shù)字化經(jīng)營思路，積極探索數(shù)字化經(jīng)營模式。據(jù)悉，此次“理財(cái)季”是建行四季度數(shù)字化經(jīng)營的重要內(nèi)容，與自去年年底在全行范圍內(nèi)開展的“興建旺行”活動形成首尾呼應(yīng)之勢。

在實(shí)踐中，建設(shè)銀行在經(jīng)營理念上，開啟了從以產(chǎn)品銷售為中心到以客戶體驗(yàn)為中心的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)了“客戶洞察、雙向互動、精準(zhǔn)觸達(dá)、千人千面”；在營銷模式上，經(jīng)歷了從單點(diǎn)推送營銷到互聯(lián)平臺、構(gòu)建場景、營造生態(tài)的革新，實(shí)現(xiàn)了“全鏈路、全渠道、全天候”的全域營銷；在戰(zhàn)略推進(jìn)上，經(jīng)歷了從分兵作戰(zhàn)到跨區(qū)域、跨條線、跨部門、跨層級的統(tǒng)籌協(xié)同。

“理財(cái)季”也被定義為建設(shè)銀行數(shù)字化經(jīng)營打法的試金石和練兵場。據(jù)悉，建設(shè)銀行于2018年創(chuàng)新推出龍財(cái)富服務(wù)平臺，致力解決財(cái)富管理專業(yè)能力不足、人力不足等問題，經(jīng)過兩年持續(xù)迭代升級，已初步具備財(cái)富體檢、智能投顧、財(cái)富資訊、資產(chǎn)負(fù)債全景圖等一攬子投資理財(cái)功能。

“龍財(cái)富”、“云工作室”等一系列建行數(shù)字化服務(wù)工具將為“理財(cái)季”專業(yè)服務(wù)能力提供有效支撐保障。建設(shè)銀行將財(cái)富體檢作為洞察客戶投資理財(cái)需求的邏輯起點(diǎn)，發(fā)揮智能投顧產(chǎn)品收益穩(wěn)健、體驗(yàn)優(yōu)良等特點(diǎn)，通過線上線下全渠道有效承接理財(cái)季的客戶服務(wù)，不斷增強(qiáng)長尾客戶服務(wù)能力和配置準(zhǔn)度，建設(shè)銀行客戶經(jīng)理云工作室服務(wù)平臺將通過專業(yè)的遠(yuǎn)程服務(wù)能力，將線上服務(wù)的便捷性與客戶經(jīng)理服務(wù)的專業(yè)性互動性合二為一，不斷提升客戶體驗(yàn)和客戶信任。通訊員 王慎