隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)快速發(fā)展，智能化服務(wù)得到廣泛應(yīng)用，深刻改變了生產(chǎn)生活方式，提高了社會(huì)治理和各項(xiàng)服務(wù)效能。但同時(shí)，我國(guó)老齡人口數(shù)量快速增長(zhǎng)，不少老年人不會(huì)上網(wǎng)、不會(huì)使用智能手機(jī)，在出行、就醫(yī)、消費(fèi)等日常生活中遇到不便，無(wú)法充分享受智能化服務(wù)帶來(lái)的便利，老年人面臨的“數(shù)字鴻溝”問(wèn)題日益凸顯。

因此，在先進(jìn)金融科技的應(yīng)用過(guò)程中，要充分考慮不同群體的差異性，讓金融科技發(fā)展成果惠及更多群體如老年群體，提升其使用金融服務(wù)的獲得感。

“不明白”“不方便”成為攔路虎

近年來(lái)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)迅速普及，移動(dòng)支付成為許多人日常生活中不可缺少的一部分。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年三季度末，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)2345億筆，金額78.96萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)22.65%和23.38%。

然而，在移動(dòng)支付快速發(fā)展的過(guò)程中，有的群體卻被忽略。一項(xiàng)在7個(gè)省份進(jìn)行的抽樣調(diào)查顯示，有17.6%的受訪者表示未使用過(guò)電子支付工具，其中有相當(dāng)一部分是老年人。許多年輕人也許沒(méi)有意識(shí)到，移動(dòng)支付這道看似不高的“門(mén)檻”，卻將他們的爺爺奶奶、爸爸媽媽們攔在了智能化服務(wù)的大門(mén)外。

為什么一些老年人不使用移動(dòng)支付？說(shuō)到底，主要原因是“不明白”“不方便”。所謂“不明白”，是指一些老年人弄不明白移動(dòng)支付工具、手機(jī)銀行APP的運(yùn)作原理，認(rèn)為這些工具用起來(lái)不安全，擔(dān)心會(huì)上當(dāng)受騙?！安环奖恪币彩侵萍s一些老年人使用移動(dòng)支付的重要原因。一些老年人反映，記不清移動(dòng)支付工具的密碼，手機(jī)銀行APP的字體比較小、部分功能設(shè)計(jì)沒(méi)有充分考慮老年人的需求。此外，還有部分老年人不會(huì)使用智能手機(jī)或者沒(méi)有為手機(jī)開(kāi)通移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。正是這些原因，讓一些老年人不使用移動(dòng)支付。

讓“銀發(fā)族”能用、會(huì)用、敢用、想用

如何讓金融科技發(fā)展成果惠及更多群體如老年群體，提升其使用金融服務(wù)的獲得感，成為當(dāng)下亟待跨越的“門(mén)檻”。有專(zhuān)家表示，機(jī)構(gòu)應(yīng)緊貼老年人需求特點(diǎn)，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，提供更多智能化適老產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)智能技術(shù)有效推廣應(yīng)用，讓老年人能用、會(huì)用、敢用、想用。

以金融服務(wù)為例，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)層面入手，切實(shí)提升移動(dòng)支付產(chǎn)品的便捷化程度。老年人的身體情況和消費(fèi)需求與年輕人不大一樣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合老年人經(jīng)常涉及的金融服務(wù)場(chǎng)景，推出大字版、語(yǔ)音版、簡(jiǎn)潔版等智能金融APP，優(yōu)化老年用戶(hù)注冊(cè)、銀行卡綁定和支付流程等。把金融產(chǎn)品做得更簡(jiǎn)潔明了，老年人用起來(lái)就能更得心應(yīng)手。目前，有些銀行已經(jīng)推出了網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的老年人版本，有的第三方支付平臺(tái)也上線了親屬卡、一鍵綁定銀行卡等功能，這些舉措讓不少老年人享受到更好的金融服務(wù)。

加大金融知識(shí)宣傳也是普及老年人使用移動(dòng)支付的重要手段。有些老年人出于謹(jǐn)慎考慮，不大愿意使用移動(dòng)支付，這種心態(tài)可以理解。如果老年人了解了移動(dòng)支付的更多知識(shí)，掌握自我保護(hù)的方法，用起來(lái)就能安心踏實(shí)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)多種渠道，以通俗易懂的方式多向老年人宣講、普及移動(dòng)支付等方面的金融知識(shí)，解答老年人在使用過(guò)程中的問(wèn)題。心里有了底，老年人使用宣講移動(dòng)支付的意愿就會(huì)更強(qiáng)。

有專(zhuān)家表示，金融機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳時(shí)，應(yīng)把老年人運(yùn)用智能技術(shù)能力列為重點(diǎn)內(nèi)容，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)體驗(yàn)、嘗試應(yīng)用等，引導(dǎo)老年人了解新事物、體驗(yàn)新科技，積極融入智慧社會(huì)；此外，還應(yīng)加快推動(dòng)制、修訂涉及現(xiàn)金支付、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、防止詐騙、無(wú)障礙改造等相關(guān)法律法規(guī)和部門(mén)規(guī)章，切實(shí)保障老年人使用智能技術(shù)過(guò)程中的各項(xiàng)合法權(quán)益。

“適老”金融服務(wù)不放棄傳統(tǒng)方式

當(dāng)然，幫助老年人使用移動(dòng)支付，并不意味著放棄傳統(tǒng)的金融服務(wù)。現(xiàn)實(shí)中q，一些老年人因?yàn)楦鞣矫嬖?，可能確實(shí)難以使用移動(dòng)支付，在這種情況下，傳統(tǒng)金融交易渠道和方式依然能發(fā)揮重要作用。

國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于切實(shí)解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難實(shí)施方案》中明確表示，必須保留傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，任何單位和個(gè)人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現(xiàn)金。

例如，銀行網(wǎng)點(diǎn)里面對(duì)面的金融服務(wù)，就更能解決老年人遇到的金融難題；對(duì)一些行動(dòng)不便的老年人，金融機(jī)構(gòu)還可以主動(dòng)上門(mén)或者遠(yuǎn)程辦理金融業(yè)務(wù)。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)出倡議，呼吁在深化銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，要關(guān)注群眾尤其是老年人等特殊群體的金融支付需求，既大力發(fā)展線上服務(wù)，也適當(dāng)保留柜面服務(wù)和現(xiàn)金存取設(shè)施，保障消費(fèi)者享有自主選擇的權(quán)利。相信只要各方協(xié)同發(fā)力，真正把老年人的需求放在心上，就一定能夠讓他們享受到更方便更充分的金融服務(wù)。