普惠金融作為中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”之一，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠民生的重要體現(xiàn)，也是踐行金融政治性、人民性的最直觀體現(xiàn)。

一直以來(lái)，建設(shè)銀行青島市分行認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及總行普惠金融戰(zhàn)略部署和戰(zhàn)略規(guī)劃，貫徹落實(shí)普惠金融戰(zhàn)略的各項(xiàng)政策措施，持續(xù)開(kāi)展“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)，不斷健全普惠金融新機(jī)制，持續(xù)構(gòu)建普惠金融新模式，全面提升普惠發(fā)展新動(dòng)能。

“分行自普惠金融業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)，通過(guò)推動(dòng)落實(shí)普惠金融‘五專機(jī)制’、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、拓寬服務(wù)渠道、創(chuàng)新產(chǎn)品體系，借力金融科技打造一體化經(jīng)營(yíng)模式，不斷提升金融服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，有效解決社會(huì)痛點(diǎn)和民生難點(diǎn)?！苯ㄔO(shè)銀行青島市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，特別是今年以來(lái)，建行青島市分行普惠金融業(yè)務(wù)更是迎來(lái)快速發(fā)展，今年一季度末，普惠金融貸款余額突破300億元大關(guān)，截至目前，普惠金融貸款余額326億元，服務(wù)客戶數(shù)量2.4萬(wàn)戶，以高質(zhì)量普惠金融擔(dān)當(dāng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，為島城經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)“建行力量”。

豐富產(chǎn)品體系  供給服務(wù)有“力度”

小微企業(yè)是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大就業(yè)以及改善民生的重要力量。

記者了解到，自2017年建行普惠戰(zhàn)略業(yè)務(wù)啟動(dòng)以來(lái)，針對(duì)小微企業(yè)的融資難點(diǎn)，圍繞“數(shù)字、平臺(tái)、生態(tài)、賦能”的發(fā)展理念，建設(shè)銀行青島市分行借助大數(shù)據(jù)和“互聯(lián)網(wǎng)+”等新技術(shù)，建立起有別于銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的普惠金融“五化三一”線上融資服務(wù)模式，即“批量化獲客、精準(zhǔn)化畫(huà)像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù)”，以及“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)、“一價(jià)式”收費(fèi)。將平臺(tái)化、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)作為推動(dòng)普惠金融戰(zhàn)略的落腳點(diǎn)，以金融科技為支撐，打造普惠金融新生態(tài)，做到普惠金融的“精準(zhǔn)滴灌”和穿透落地。

聚焦降低門檻、簡(jiǎn)化流程、減少抵押等小微企業(yè)的需求痛點(diǎn)，建設(shè)銀行青島市分行不斷探索適合小微企業(yè)的新型融資模式、服務(wù)手段及信貸產(chǎn)品，不斷拓寬普惠金融的廣度和深度。

“以產(chǎn)品供給的創(chuàng)新和升級(jí)精準(zhǔn)對(duì)接小微企業(yè)需求，分行普惠金融業(yè)務(wù)初步實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶‘總有一款適合你’的承諾。目前，普惠線上新模貸款產(chǎn)品共有‘小微快貸’‘ 個(gè)體工商戶快貸’‘交易快貸’及‘小微善貸’四大產(chǎn)品體系，并根據(jù)目標(biāo)客戶、數(shù)據(jù)來(lái)源及風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式不同，推出30余項(xiàng)子產(chǎn)品，打造了抵押快貸、信用快貸、善新貸等多項(xiàng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品?！鄙鲜鼋ㄔO(shè)銀行青島市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道，以“小微快貸”為例，該產(chǎn)品體系通過(guò)收集和積累交易支付、融資結(jié)算、資信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等海量數(shù)據(jù)，建立360度客戶統(tǒng)一視圖，通過(guò)建立標(biāo)準(zhǔn)化的評(píng)價(jià)模型，為小微企業(yè)“畫(huà)像”，從而突破小微企業(yè)缺信用、缺擔(dān)保、群體數(shù)量大、個(gè)體差異強(qiáng)的銀行融資服務(wù)瓶頸，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)全流程線上融資。企業(yè)通過(guò)“建行惠懂你”APP、建行網(wǎng)銀或手機(jī)銀行等渠道，實(shí)現(xiàn)全流程7×24小時(shí)網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作，從貸款申請(qǐng)、審批、簽約到支用，全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作，只需幾分鐘即可完成貸款全流程，極大提高了小微企業(yè)融資的便捷性及可獲得性，切實(shí)幫助小微企業(yè)解決融資難問(wèn)題，贏得廣泛認(rèn)可。目前“小微快貸”包含了信用快貸、抵押快貸、質(zhì)押快貸、平臺(tái)快貸四項(xiàng)一級(jí)子產(chǎn)品，并圍繞小微企業(yè)交易、結(jié)算、納稅、經(jīng)營(yíng)等場(chǎng)景，已推出近20項(xiàng)二級(jí)子產(chǎn)品，云稅貸、抵押快貸等多項(xiàng)產(chǎn)品成為建行服務(wù)小微的主力產(chǎn)品。

青島某木業(yè)設(shè)備有限公司是一家集高品質(zhì)木工機(jī)械設(shè)備銷售、售后服務(wù)為一體的木工機(jī)械企業(yè)，企業(yè)憑借良好的信譽(yù)和較高的服務(wù)水平贏得了市場(chǎng)的贊譽(yù)，企業(yè)的訂單數(shù)量一直在穩(wěn)步增長(zhǎng)。2019年企業(yè)在拓展規(guī)模的同時(shí)，因部分客戶的應(yīng)收賬款遲遲不能回收，導(dǎo)致企業(yè)的流動(dòng)資金一時(shí)之間“捉襟見(jiàn)肘”，企業(yè)也面臨向其他下游客戶交付產(chǎn)品的巨大資金壓力。

建設(shè)銀行青島市分行在了解到企業(yè)面臨的困境后，客戶經(jīng)理第一時(shí)間上門深入了解情況，并為企業(yè)推薦分行“小微企業(yè)抵押快貸”產(chǎn)品，企業(yè)在了解到“抵押快貸”產(chǎn)品具有利率低、用款靈活、手續(xù)簡(jiǎn)便等優(yōu)點(diǎn)后，當(dāng)場(chǎng)提出申請(qǐng)，分行在1周內(nèi)便為其走完了所有貸款流程，迅速為企業(yè)發(fā)放了495萬(wàn)元貸款紓解困境。

“實(shí)在是太感謝了！這筆貸款就是一場(chǎng)及時(shí)雨啊，不光咱工作人員專業(yè)，產(chǎn)品也給力，不愧是國(guó)有大行的風(fēng)范！”企業(yè)負(fù)責(zé)人激動(dòng)地對(duì)客戶經(jīng)理說(shuō)道。

記者了解到，建設(shè)銀行青島市分行還在后期的合作中結(jié)合該企業(yè)逐年發(fā)展的實(shí)際情況，為其量身辦理了含房產(chǎn)抵押、納稅數(shù)據(jù)等多種擔(dān)保方式的小微企業(yè)貸款，目前該企業(yè)于分行授信額度已增長(zhǎng)至近1000萬(wàn)元。該公司在分行的服務(wù)與貸款資金支持下，客戶數(shù)量和訂單規(guī)模也獲得井噴式的增長(zhǎng)，目前已發(fā)展成為省內(nèi)知名的木工機(jī)械企業(yè)，客戶遍布國(guó)內(nèi)外，年銷售收入近億元。

下沉客群經(jīng)營(yíng)  便捷貸款有“溫度”

聚焦個(gè)體工商戶、商戶、農(nóng)戶、小微企業(yè)主等市場(chǎng)主體，建設(shè)銀行青島市分行在大力發(fā)展小微企業(yè)金融服務(wù)的同時(shí)，進(jìn)一步將經(jīng)營(yíng)重心向個(gè)體工商戶客戶群下沉。

記者了解到，以數(shù)據(jù)拓源增強(qiáng)對(duì)個(gè)人類商戶客群服務(wù)的能力，分行推出“個(gè)人經(jīng)營(yíng)快貸”系列產(chǎn)品，針對(duì)個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主等群體，推出“個(gè)人經(jīng)營(yíng)信用快貸”“個(gè)人經(jīng)營(yíng)抵押快貸”“商戶云貸”“商葉云貸”的特色產(chǎn)品，為客戶提供方便、快捷、優(yōu)惠的普惠貸款服務(wù)。

市民孫女士經(jīng)營(yíng)著一家主營(yíng)業(yè)務(wù)為樂(lè)器批發(fā)、零售的古琴文化交流中心，今年她想要擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，但奈何手頭資金有限。建行青島嶗山支行客戶經(jīng)理第一時(shí)間上門實(shí)地了解其經(jīng)營(yíng)情況，經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)溝通，為其辦理個(gè)體工商戶抵押快貸，最終審批下來(lái)10年期的130萬(wàn)元個(gè)人經(jīng)營(yíng)抵押貸款。“抵押利率低，期限又長(zhǎng)，還能隨用隨借，真是既劃算又便利啊?！睂O女士表示，建行不僅貸款政策靈活高效，還能享受優(yōu)惠利率，解決了自己的燃眉之急，真正做到了為百姓提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，助力個(gè)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

“建行真是幫了我的大忙，這20萬(wàn)元幾分鐘就到賬了，真沒(méi)想到我這煙草證這么好使，真是雪中送炭！”李滄區(qū)振華路的煙草商戶朱女士同樣對(duì)建行服務(wù)贊不絕口。原來(lái)朱女士平時(shí)主要做煙酒糖茶批發(fā)零售，近期由于訂貨使用了大量資金，使得朱女士的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了難處，可沒(méi)想到這困難被建行轉(zhuǎn)眼就解決了。建行青島振華路支行客戶經(jīng)理指引朱女士使用“惠懂你”App申請(qǐng)了49萬(wàn)元的“商葉云貸”額度，并當(dāng)場(chǎng)支用20萬(wàn)元，剩余額度方便隨時(shí)應(yīng)對(duì)朱女士未來(lái)的資金需求，速度、效率、便利程度都讓朱女士連連贊嘆。

這些生動(dòng)的案例，正是建設(shè)銀行青島市分行踐行金融為民理念，深耕普惠金融領(lǐng)域的真實(shí)寫(xiě)照。記者了解到，依托金融科技，分行還著力強(qiáng)化數(shù)字化平臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)銀政兩端信息互聯(lián)，將銀政數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為信用信息，破解信息不對(duì)稱的融資痛點(diǎn)，著力提升市場(chǎng)主體用信增信能力。其中，分行與青島市稅務(wù)局、青島市住房公積金中心、山東省國(guó)家電網(wǎng)、青島市不動(dòng)產(chǎn)登記中心開(kāi)展深度交流合作，推出了 “云稅貸”“薪金云貸”“云電貸”“互聯(lián)網(wǎng)+抵押登記”等一系列特色普惠金融產(chǎn)品及服務(wù)，以產(chǎn)品供給的完善，有力提升金融服務(wù)多樣性與普惠性。

下一步，建設(shè)銀行青島市分行將積極貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院有關(guān)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的相關(guān)部署，持續(xù)聚焦破解小微企業(yè)融資難融資貴，不斷探索普惠金融服務(wù)場(chǎng)景，立足產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品圖譜，持續(xù)提升金融服務(wù)供給，讓普惠金融“活水”精準(zhǔn)滴灌千企萬(wàn)戶。

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁(yè)新聞?dòng)浾?張吉鵬

責(zé)任編輯：王海山