青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)訊（記者 林紅 通訊員 時(shí)滿鑫 宿敏） 當(dāng)前，保險(xiǎn)糾紛訴訟案件不斷增加，案件類型紛繁多樣，法律關(guān)系也日趨復(fù)雜。為更好地維護(hù)保險(xiǎn)各方合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，近日，青島市中級(jí)人民法院金融審判庭梳理分析了青島法院2017-2019年審理的保險(xiǎn)糾紛案件情況，指出發(fā)現(xiàn)的問題，并提出相關(guān)建議

據(jù)悉，2017年-2019年，青島全市兩級(jí)法院受理的保險(xiǎn)糾紛案件收案數(shù)和標(biāo)的總額呈持續(xù)上升態(tài)勢(shì)，2019年的收案數(shù)和標(biāo)的總額分別比2018年上升67.7%和63.8%，創(chuàng)歷史新高。

從收案類型看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案件數(shù)量最多，約占保險(xiǎn)糾紛案件總數(shù)的55%。其中，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)糾紛在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)糾紛案件中占比超過80%，與車險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的比重相當(dāng)。人身保險(xiǎn)合同糾紛約占保險(xiǎn)糾紛案件總數(shù)的30%。保險(xiǎn)人代位求償權(quán)、保險(xiǎn)代理合同糾紛、保險(xiǎn)費(fèi)糾紛等其他案件共約占保險(xiǎn)糾紛案件總數(shù)的15%。

近年來(lái)，青島中院與青島銀保監(jiān)局、青島市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共同推進(jìn)保險(xiǎn)糾紛訴調(diào)對(duì)接機(jī)制建設(shè)。2019年，青島中院將青島市保險(xiǎn)糾紛調(diào)解中心及其調(diào)解員錄入全國(guó)統(tǒng)一的“人民法院調(diào)解平臺(tái)”，進(jìn)一步發(fā)揮訴調(diào)對(duì)接機(jī)制的作用化解保險(xiǎn)糾紛。2019年，青島市保險(xiǎn)糾紛調(diào)解中心共受理各類保險(xiǎn)糾紛1085件，成功調(diào)解287件，調(diào)解成功率26.45%。

保險(xiǎn)糾紛案件主要呈現(xiàn)案件爭(zhēng)議焦點(diǎn)相對(duì)集中、部分案件事實(shí)查明難度大、新類型案件層出不窮三大特點(diǎn)。

保險(xiǎn)案件的爭(zhēng)議焦點(diǎn)主要集中在損失認(rèn)定、是否履行免責(zé)條款的提示和明確說明義務(wù)、是否履行如實(shí)告知義務(wù)、保險(xiǎn)利益認(rèn)定等。

記者了解到，企財(cái)險(xiǎn)案件雖數(shù)量不多，但標(biāo)的額少則幾百萬(wàn)、多達(dá)幾千萬(wàn)。該類案件往往由火災(zāi)引發(fā)，造成房屋、機(jī)器設(shè)備、原材料、半成品等多類財(cái)產(chǎn)毀損。由于企業(yè)財(cái)務(wù)賬冊(cè)不規(guī)范、火災(zāi)造成賬冊(cè)毀損、損失程度認(rèn)定缺乏通用標(biāo)準(zhǔn)等原因，此類案件的損失認(rèn)定難度較大，是當(dāng)前保險(xiǎn)審判的難點(diǎn)之一。

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品日益增多，貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品糾紛開始出現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)投保、電子保單等線上電子保險(xiǎn)業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛開始增多。保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任后主張代位求償權(quán)的案件逐年增多，因涉及不同的基礎(chǔ)關(guān)系，此類案件也成為保險(xiǎn)審判中的難點(diǎn)。此外，非運(yùn)營(yíng)車輛從事網(wǎng)約車營(yíng)運(yùn)增加事故風(fēng)險(xiǎn)理賠問題引發(fā)的糾紛也日漸增多。

通過青島法院審理的保險(xiǎn)糾紛案件情況來(lái)看，目前，保險(xiǎn)糾紛案件折射出鑒定機(jī)構(gòu)評(píng)估與保險(xiǎn)公司定損數(shù)額差距較大；投保人、被保險(xiǎn)人存在不誠(chéng)信行為；保險(xiǎn)公司管理不規(guī)范、服務(wù)不到位等問題。

對(duì)此，青島中院給出建議：要探索建立多方主體聯(lián)動(dòng)機(jī)制，建議保險(xiǎn)公司接到出險(xiǎn)通知后第一時(shí)間派員到事發(fā)現(xiàn)場(chǎng)查勘、確定受損程度及原因，方便進(jìn)一步核定損失。對(duì)如何處理保險(xiǎn)標(biāo)的物，保險(xiǎn)公司及時(shí)給被保險(xiǎn)人準(zhǔn)確指示。對(duì)有爭(zhēng)議和沒有爭(zhēng)議的損失數(shù)額進(jìn)行繁簡(jiǎn)分道處理，對(duì)能確定的損失，根據(jù)法律規(guī)定，先予賠付，避免矛盾糾紛升級(jí)；對(duì)有爭(zhēng)議的損失，可與被保險(xiǎn)人一同在中介機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下對(duì)損失數(shù)額進(jìn)行確定。

鑒于公估公司等中介機(jī)構(gòu)缺乏監(jiān)管和統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)別評(píng)估機(jī)構(gòu)存在資質(zhì)、評(píng)估程序不規(guī)范現(xiàn)象，導(dǎo)致評(píng)估報(bào)告公信力存疑。青島中院建議保險(xiǎn)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)制定鑒定行業(yè)的行為規(guī)范、鑒定標(biāo)準(zhǔn)。

此外，青島中院還建議保險(xiǎn)公司在向投保人提供保險(xiǎn)條款時(shí)，注意留存相應(yīng)送達(dá)、簽收憑證。保險(xiǎn)公司接到出險(xiǎn)通知后及時(shí)派員到事發(fā)現(xiàn)場(chǎng)查勘，詳細(xì)了解事故情況、受損程度及原因，保留好證據(jù)為準(zhǔn)確判定責(zé)任承擔(dān)、賠償范圍做好準(zhǔn)備。可建立電子保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)存證機(jī)制，留存好各環(huán)節(jié)相應(yīng)證據(jù)。